结论前置：一般情况下，父亲借银行贷款儿子不需要偿还，且儿子名下的工资卡二十万不会被冻结。但在某些特殊情形下，儿子的银行卡可能会因父亲的债务问题而被冻结。以下为详细分析：

一般情况分析

根据合同相对性原则和个人责任自负原则，父亲与银行之间的借贷关系是他们双方之间的合同关系，具有相对性。这意味着，父亲作为借款人，对银行负有还款义务，该债务应由父亲个人承担，与儿子无关。因此，在正常情况下，儿子没有法律义务为父亲偿还债务，银行也无权直接冻结儿子的银行卡，包括儿子作为工资卡的二十万存款。

特殊情形分析

尽管在一般情况下儿子的银行卡不会被冻结，但以下特殊情形可能会导致儿子的银行卡受到牵连：

1. 共同借款人或担保人：

   • 如果儿子与父亲一同作为银行贷款的共同借款人，或者儿子为父亲的债务提供了担保，那么当父亲无法偿还银行欠款时，银行有权要求儿子承担相应的还款责任。若儿子不履行还款义务，经过法律程序后，法院可能会冻结儿子的银行卡以强制执行还款。

2. 财产混同或恶意转移财产：

   • 若有证据证明父亲为了逃避债务，将自己的财产恶意转移到儿子名下，或者父亲和儿子的财产存在混同情况（如家庭经营中未明确区分个人财产和家庭财产），银行可以通过法律途径主张将该部分财产用于偿还债务。此时，法院有可能冻结儿子名下与债务相关的银行卡账户。不过，对于儿子名下的工资卡，如果能够证明该工资卡内的资金是儿子合法劳动所得，且未与父亲财产混同，那么该部分资金被冻结的可能性相对较小。

3. 继承遗产：

   • 儿子在继承父亲遗产的同时，也需要在继承遗产的范围内对父亲的债务承担偿还责任。例如，如果儿子继承了父亲价值一定金额的房产，而父亲欠有银行债务，那么儿子需要在继承遗产的范围内偿还这部分债务。如果儿子不主动偿还，银行可以向法院提起诉讼，法院可能会冻结儿子继承遗产范围内相当于债务金额的银行卡资金。但这一情形仅针对儿子继承遗产的部分，对于儿子个人名下的其他财产（如工资卡内的二十万），除非该部分财产被认定为遗产的一部分，否则一般不会被冻结。

法律建议

1. 了解债务情况：如果儿子对父亲的债务情况不了解，建议与父亲进行沟通，了解债务的具体情况，包括贷款金额、还款期限、是否涉及共同借款或担保等。

2. 保护个人财产：儿子应确保自己的财产与父亲的财产保持独立，避免财产混同或恶意转移财产的情况发生。如果儿子担心自己的财产可能受到牵连，可以考虑将部分财产进行合理规划，如设立信托基金等。

3. 及时咨询法律专业人士：如果儿子对父亲的债务问题存在疑虑或担忧，或者已经收到银行的催收通知或法院的传票等法律文书，建议及时向我咨询，以便根据具体情况获得准确的法律建议和解决方案。

总之，在大多数情况下，父亲借银行贷款儿子不需要偿还，且儿子名下的工资卡二十万不会被冻结。但在特定情形下，如共同借款、担保关系、财产混同或恶意转移以及继承遗产等情况下，儿子的银行卡可能会受到影响。因此，儿子应了解债务情况，保护个人财产，并在必要时及时咨询法律专业人士。