核心结论：欠的钱以发工资还款为准，通常出现在债务人同时也是用人单位员工，且双方约定以工资抵扣部分或全部债务的情形。这种还款方式是否有效及具体适用，需结合双方约定、法律规定及实际情况综合判断。以下从不同角度详细分析：
一、双方约定以工资还款的合法性
合同自由原则：根据《民法典》的相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。因此，如果债务人和债权人（在此情境下，债权人可能同时也是用人单位）双方自愿约定，以债务人的工资来抵扣部分或全部债务，这种约定在法律上是允许的，只要该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗。
工资支付规定：然而，工资是劳动者提供劳动后应得的报酬，其支付受到《劳动法》、《劳动合同法》等法律法规的严格保护。用人单位不得随意克扣或拖欠劳动者工资。如果双方约定以工资还款，必须确保该约定不会损害劳动者的基本生活需求，且符合相关法律法规关于工资支付的规定。例如，不能约定将劳动者的全部工资用于还款，导致劳动者无法维持基本生活。
二、以工资还款的实际操作与注意事项
书面协议：为了确保双方权益，建议双方就以工资还款的事宜签订书面协议，明确还款金额、还款期限、还款方式等关键条款。这样可以在发生争议时，提供有力的证据支持。
工资条与转账记录：在实际操作中，用人单位应确保工资条上明确标注出用于还款的金额，并保留好转账记录等证据。这有助于证明双方确实按照约定执行了以工资还款的方案。
劳动者权益保护：如果以工资还款的约定导致劳动者工资低于当地最低工资标准或无法维持基本生活，劳动者有权向劳动监察部门投诉或寻求法律援助。在此情况下，该约定可能因违反法律法规而无效。
三、特殊情况下的法律后果
约定无效的情形：如果双方约定的以工资还款方案违反了法律法规的强制性规定（如低于最低工资标准、侵犯劳动者合法权益等），或者违背了公序良俗，该约定可能被认定为无效。此时，债务人仍需按照原债务关系履行还款义务。
争议解决方式：如果双方在以工资还款的过程中发生争议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。在争议解决过程中，双方应提供充分的证据支持自己的主张，并遵循相关法律法规的规定。
法律建议：如果您或您身边的人遇到了以工资还款的问题，建议首先与对方进行友好协商，明确双方的权利和义务。如果协商无果，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。作为专业律师，我擅长处理债务债权和劳动工伤领域的问题，如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请直接向我提问。