结论：单位协商解除劳动合同时，若补偿金低于月平均工资且未将加班费、年假工资纳入补偿范围，这种做法通常是不合法的。您有权要求单位按照法律规定支付相应的经济补偿，包括加班费和未休年假的工资报酬。

分析说明：

1. 经济补偿的计算标准：

   • 根据《劳动合同法》的相关规定，经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，以每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。这里的“月工资”是指劳动者在劳动合同解除或者终止前十二个月的平均工资，且包括计时工资或者计件工资以及奖金、津贴和补贴等货币性收入。因此，经济补偿的计算基数应当包含加班费等所有货币性收入。

2. 加班费与年假工资的补偿：

   • 加班费是劳动者因超时工作而应得的额外报酬，它属于劳动者工资的组成部分。在协商解除劳动合同时，单位应当将加班费纳入经济补偿的计算范围。
   • 根据《职工带薪年休假条例》的规定，职工在年休假期间享受与正常工作期间相同的工资收入。若单位未安排职工休年假，则应当按照该职工日工资收入的300%支付年休假工资报酬，其中包含用人单位支付职工正常工作期间的工资收入。因此，未休年假的工资报酬也应当作为经济补偿的一部分。

3. 协商解除劳动合同的合法性：

   • 协商解除劳动合同是双方自愿、平等协商的结果，但协商的内容必须符合法律法规的规定。若单位在协商过程中提出的补偿方案低于法定标准，或者未将加班费、年假工资等纳入补偿范围，则这种协商解除劳动合同的行为可能因违法而无效。

行动建议：

• 与单位沟通：首先，您可以尝试与单位进行沟通，明确指出其补偿方案存在的问题，并要求单位按照法律规定支付相应的经济补偿。
• 申请劳动仲裁：若沟通无果，您可以向当地的劳动仲裁机构申请劳动仲裁，要求单位支付拖欠的加班费、年假工资以及按照法定标准计算的经济补偿。
• 准备证据材料：在申请劳动仲裁前，请务必准备好相关的证据材料，如劳动合同、工资单、加班记录、年假申请记录等，以证明您的主张。

后续思考：

• 在协商解除劳动合同时，务必仔细阅读并理解补偿方案的内容，确保自己的权益得到充分保障。
• 若对补偿方案有疑问或不满，不要轻易签署协议，而是应当及时咨询专业律师或劳动仲裁机构，以获取更准确的法律意见和帮助。

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