针对您遇到的网贷借款问题，这明显涉及“砍头息”和高利贷行为，是违反法律法规的。下面我将详细为您分析并提供建议：
一、法律分析
砍头息问题：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。在您的情况中，借款金额为3500元，但实际到账只有1820元，差额部分即为“砍头息”。因此，法律上认定的借款本金应为实际到账的1820元。
高利贷问题：
- 您实际借款1820元，五天后需还款3500元，这五天的利息高达1680元。经计算，年化利率远远超过了法律规定的上限（通常为一年期贷款市场报价利率的四倍，目前约为14.6%）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超出部分的利息不受法律保护。
二、应对建议
为了维护您的合法权益，建议您采取以下措施：
保留证据：
- 仔细查阅与借款平台之间的借款合同或协议，保留好合同原件或电子版。同时，保存所有相关的转账记录、聊天记录等证据，以便后续维权使用。
与平台协商：
- 依据上述法律规定，与借款平台进行沟通，明确要求按照实际借款本金1820元及合法利率标准计算还款金额。如果平台同意，双方可以重新约定还款计划。
向监管部门投诉：
- 如果与平台协商无果，您可以向当地金融监管部门（如金融局、银保监会等）投诉，反映借款平台存在的砍头息、高利贷等违法违规问题。监管部门将依法进行调查处理。
寻求法律援助并提起诉讼：
- 若上述方法均无法解决问题，您可以咨询专业律师，评估自身权益，并通过法律途径向人民法院提起诉讼。要求法院确认借款本金为实际到账金额，并按照法律规定的利率标准计算还款金额。
报警处理：
- 如果借款平台存在暴力催收等违法行为，您可以立即向当地公安机关报案，保护自身的人身和财产安全。
三、重要提醒
作为借款人，您有权了解并同意贷款的所有条款和条件。在任何情况下，都不应被迫接受不合理的贷款条件或支付过高的费用。面对类似问题，一定要及时采取行动来保护自己的合法权益。通过法律手段维权，不仅是对自己负责，也是对金融市场秩序的一种维护。