结论：贷款时合同金额与实际借款金额不一致，这种行为通常是不合法的，可能涉及欺诈或虚假陈述，并可能引发一系列法律后果。
分析说明：
合同金额与实际借款金额应一致：
- 在正常的贷款交易中，合同上载明的借款金额应当与实际发放的借款金额完全一致。这是合同真实性和合法性的基本要求，也是保护借贷双方权益的重要基础。
合同金额与实际借款金额不一致的法律后果：
- 如果合同上写的金额与实际借款金额不一致，且这种不一致是出于欺诈或虚假陈述的目的，那么该合同可能被视为无效或可撤销。根据《民法典》的相关规定，一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
- 此外，如果这种行为被认定为欺诈，还可能涉及刑事责任。根据《刑法》的相关规定，以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。虽然贷款合同中的金额欺诈不一定直接构成诈骗罪，但如果在贷款过程中存在其他欺诈行为，且数额较大，就有可能触犯刑法。
实际操作中的建议：
- 对于借款人：在签订贷款合同时，务必仔细阅读合同条款，确保合同上载明的借款金额与实际借款金额一致。如果发现不一致，应立即向贷款机构提出质疑，并要求修改合同。
- 对于贷款机构：应严格遵守相关法律法规，确保贷款合同的真实性和合法性。不得通过虚增借款金额等手段来谋取不正当利益，否则将面临法律制裁和声誉损失。
后续行动建议：
- 如果您已经遇到了贷款合同金额与实际借款金额不一致的情况，建议您立即与贷款机构沟通，要求修改合同或解除合同，并保留好相关证据（如合同、转账记录等）以备不时之需。
- 如果沟通无果或贷款机构存在欺诈行为，您可以向当地银保监会等监管机构投诉举报，或者通过法律途径维护自己的合法权益。
特殊场景提醒：
- 在某些特殊情况下，如贷款机构为了规避监管或降低风险，可能会采取一些变通手段来调整合同金额与实际借款金额的关系。但这种行为同样是不合法的，且可能给您带来不必要的法律风险和财务损失。因此，在贷款过程中，请务必保持警惕，切勿因小失大。
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