当投保人和被保人都是自己，且发生意外身故时，受益人通常默认为法定继承人，但也可以指定其他受益人。以下是对这一问题的详细分析：

一、默认受益人：法定继承人

1. 定义：当投保人（即被保险人）未明确指定受益人时，保险金将按照《中华人民共和国民法典》中关于继承的规定，由被保险人的法定继承人领取。
2. 范围：法定继承人包括配偶、子女、父母等第一顺序继承人，以及兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等第二顺序继承人（在第一顺序继承人不存在或丧失继承权时）。
3. 分配原则：同一顺序的法定继承人一般平均分配保险金，但也可以根据具体情况协商分配比例。例如，如果被保险人有配偶和两个子女，且均健在，那么保险金将由这三人平均分配。

二、指定受益人

1. 权利：投保人（即被保险人）有权在保险合同订立时或之后，通过书面申请等方式指定受益人。
2. 要求：
   • 指定需经被保险人同意（在此情况下，投保人与被保险人为同一人，因此无需额外同意），确保被保险人的意愿得到尊重。
   • 受益人可以是一人或数人，可以是法定继承人，也可以是法定继承人以外的人，如朋友、慈善机构等。
3. 变更与撤销：投保人或被保险人（在此情况下为同一人）可以在保险事故发生前随时变更或撤销受益人，但需以书面形式通知保险公司并办理相关手续。

三、特殊情形下的受益人确定

• 身故保险金受益人：若被保险人身故，保险金将由指定的身故保险金受益人领取；若未指定，则按法定继承处理。
• 伤残/医疗费用保险金受益人：此类保险金通常由被保险人本人领取，因其直接关联被保险人的身体损害或医疗支出。不过，在您所描述的情形中，由于被保险人已经身故，因此这一情形不适用。

法律建议

1. 明确指定受益人：为了避免未来可能出现的继承纠纷，建议您在购买保险时明确指定受益人，并详细了解指定受益人的相关要求和流程。
2. 及时更新受益人信息：如果您的家庭状况或意愿发生变化，应及时更新受益人信息，以确保保险金能够按照您的意愿进行分配。
3. 了解保险合同条款：在购买保险时，务必仔细阅读保险合同条款，了解保险金的支付方式、受益人的指定和变更等关键信息。

如果您在保险受益人指定或保险合同理解方面有任何疑问，或者需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。