您好，关于您提出的“砍头息是否要还”的问题，这是一个涉及民间借贷法律规定的具体问题，下面我将结合相关法律案例和规定，为您详细解答。
首先，我们需要明确什么是“砍头息”。砍头息，是指在民间借贷中，出借人为了提前收回利息，与借款人约定将部分或全部利息在本金中预先扣除的情况。这种做法虽然使出借人的利息提前收回，减少了贷款的风险，但却损害了借款人的合法利益，影响了借款人资金的正常使用，并加重了借款人的负担。
接下来，我们来看法律对砍头息的规定。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条也明确指出：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”
从这些法律规定中，我们可以得出以下几点结论：
砍头息是不合法的：法律明确禁止在借款本金中预先扣除利息，这种做法损害了借款人的利益，不符合公平、公正的原则。
应以实际借款金额为本金：如果发生了砍头息的情况，法院在审理案件时，会将实际出借的金额认定为本金，而不是借条上载明的金额。
借款人只需偿还实际借款及合法利息：借款人只需按照实际借款金额和合法的利率来偿还借款和利息，无需偿还被预先扣除的利息。
为了更好地说明这一点，我给您举两个实际案例：
在第一个案例中，借款人任甲虽然出具了20000元的借条，但实际只收到了18000元的借款。法院在审理时，认定实际借款金额为18000元，并据此判决任甲偿还该金额及逾期利息。
在第二个案例中，借款人吴甲虽然约定借款150000元，但在收到借款当日就支付了4500元作为当月利息。法院在审理时，认定实际借款金额为145500元，并据此判决吴甲偿还剩余本金及合法利息。
综上所述，砍头息是不合法的，您无需偿还被预先扣除的利息。在借款时，您应仔细核对实际到账金额，并保留好相关证据，如转账记录、合同原件等。如果遇到砍头息的情况，您可以依法主张按实际借款额还款，并维护自己的合法权益。希望这个解答能对您有所帮助。