砍头息一般是可以要求退还的，但具体能否退还及退还方式需根据实际情况判断。以下从不同角度为你详细分析：

法律背景与规定

砍头息，通常指的是在借贷关系中，出借人预先从本金中扣除利息，导致借款人实际收到的借款金额少于合同约定的借款金额。这种行为在法律上是被明确禁止的。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这意味着，如果出借人采取了砍头息的方式，那么借款人只需要按照实际收到的借款金额来返还借款，并计算相应的利息。

砍头息的退还方式

1. 协商退还：

   • 在发现砍头息的情况后，借款人可以首先尝试与出借人进行协商，要求退还多扣除的利息部分。
   • 协商过程中，借款人可以引用相关法律法规，说明砍头息的违法性，以及自己作为借款人的合法权益。

2. 法律途径退还：

   • 如果协商无果，借款人可以通过法律途径来维护自己的权益。
   • 借款人可以向法院提起诉讼，要求出借人退还多扣除的利息部分，并可能要求出借人承担因砍头息行为而产生的其他法律责任。
   • 在诉讼过程中，借款人需要提供相关证据，如借款合同、转账记录等，以证明砍头息的存在以及自己实际收到的借款金额。

注意事项与风险提示

1. 保留证据：

   • 借款人在发现砍头息情况后，应尽快收集并保留相关证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。
   • 这些证据在后续的协商或法律诉讼中都将起到关键作用。

2. 及时行动：

   • 借款人应在发现砍头息情况后尽快采取行动，避免因时间拖延而导致证据丢失或法律时效过期。

3. 法律风险：

   • 虽然砍头息行为在法律上是被禁止的，但借款人在通过法律途径维护自己权益时，也可能面临一定的法律风险。
   • 例如，如果借款人无法提供充分证据证明砍头息的存在，或者出借人提出合理的抗辩理由，那么借款人的诉求可能无法得到法院的支持。

实际案例参考

在实际操作中，已经有多起因砍头息而引发的法律纠纷案件。这些案件中，法院通常都会根据相关法律法规和证据情况，判决出借人退还多扣除的利息部分，并可能要求出借人承担其他法律责任。这些案例为借款人提供了有力的法律支持和参考。

总结与建议：砍头息是可以要求退还的，但具体能否退还及退还方式需根据实际情况判断。如果你遇到了砍头息的情况，建议先与出借人进行协商，如果协商无果，可以及时咨询专业律师（即我本人，刘荟萍律师，专注于刑事辩护、合同纠纷、婚姻家庭、侵权纠纷领域），并通过法律途径来维护自己的权益。