结论：保险公司不理赔住院津贴是否合法，需结合保险合同条款、转科原因及保险法规定综合判断，不能一概而论。 以下是具体分析：

1. 保险合同条款是核心依据

• 条款约定：若保险合同中明确约定“住院津贴仅限特定科室（如骨科）治疗期间发放”，则转科后保险公司有权拒赔。但若合同未限制科室，或仅以“住院治疗”为理赔条件，则拒赔可能不合法。
• 免责条款：需检查合同中是否有“转科属于免责范围”的条款。若有且保险公司已尽到提示说明义务（如加粗、签字确认），则拒赔合法；若未提示或条款模糊，可能被认定为无效。

2. 转科原因影响理赔性质

• 医疗必要性：若转科是因病情需要（如骨科手术后需康复科功能训练），且医生出具转科证明，保险公司通常应理赔。此时拒赔可能违反《保险法》第十六条（如实告知义务）或第二十三条（理赔时效）。
• 非医疗原因：若转科是患者主动要求（如偏好康复科环境），且无医疗必要性，保险公司可能以“未遵循医嘱”为由拒赔，但需合同中有相关约定。

3. 保险法对理赔的强制性规定

• 及时核定与支付：根据《保险法》第二十三条，保险公司收到理赔申请后应在30日内核定，符合条件的应在10日内付款。若拖延或无理拒赔，可向银保监会投诉或起诉。
• 禁止不当拒赔：若保险公司以“转科”为由拒赔，但无法证明转科与保险事故无因果关系，或未提供充分证据，可能构成“未依法履行理赔义务”，需承担赔偿责任。

4. 实务建议

• 核查合同：立即翻阅保险合同，重点查看“住院津贴”“免责条款”“理赔条件”等章节。
• 收集证据：保留转科医嘱、费用清单、沟通记录等，证明转科的医疗必要性。
• 协商或投诉：先与保险公司协商，若未果可向当地银保监会投诉（12378热线），或直接起诉至法院。

如有进一步疑问（如合同条款解读、证据收集），可直接向我提问，我将结合具体案情为您详细分析。