结论前置：信用卡逾期5000元，最终还款2万元是否合理，需根据具体逾期时长、银行利息及违约金计算规则来确定，一般情况下，逾期两年左右才可能累积到2万元的还款金额，但具体数额仍需以银行账单为准。以下是对此问题的详细分析：

一、信用卡逾期还款金额的构成

信用卡逾期后的还款金额，通常由以下几部分构成：

1. 本金：即逾期未还的信用卡消费金额，本例中为5000元。
2. 利息：信用卡逾期利息一般按日利率计算，多数银行日利率为万分之五（0.05%），且按月复利。利息计算公式为：\(利息 = 本金 \times 日利率 \times 逾期天数\)（按月复利时，每月利息加入本金计算下月利息）。
3. 违约金：自2017年起，信用卡滞纳金改为违约金，通常按最低还款额未还部分的5%收取。最低还款额一般为欠款总额的10%左右。违约金会随欠款总额增加而增加。
4. 其他费用：部分银行可能收取滞纳金、管理费等，具体依银行规定和实际情况而定。

二、具体计算与示例

以5000元本金为例，假设逾期两年（730天），按日利率万分之五（0.05%）计算，且按月复利，同时考虑违约金：

1. 利息计算：

   • 使用复利公式\(A=P(1 + r)^n\)，其中\(P\)为本金，\(r\)为月利率（0.05%×30=0.015），\(n\)为期数（月）。两年（24个月）后，本息和约为：\(5000 \times (1 + 0.015)^{24} \approx 7147.5\)（元），利息约为2147.5元。
   • 但需注意，此计算为简化模型，实际银行可能采用更复杂的计息方式，如按日计息、按月汇总复利等，导致实际利息更高。

2. 违约金计算：

   • 假设第一个月违约金为25元（5000元×10%×5%），随后因欠款总额增加，违约金也相应增加。两年期间，违约金累计可能超过千元，具体数额需依银行规定和实际逾期情况确定。

3. 总还款金额：

   • 将本金、利息、违约金及其他可能费用相加，逾期两年后的还款金额可能在8000-10000元左右，但若逾期时间更长或银行计息、收费规则更严格，还款金额可能达到2万元。

三、法律建议与行动指南

1. 核实账单：

   • 立即联系信用卡发卡银行，要求提供详细账单，明确欠款中本金、利息、违约金等各项费用的具体金额和计算方式。

2. 与银行协商：

   • 向银行说明逾期原因，表达还款意愿，提出分期还款、减免部分利息和违约金等合理方案。银行可能会根据你的实际情况和信用记录考虑是否同意。

3. 了解法律法规：

   • 熟悉《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法律法规，了解在特殊情况下与银行协商还款的法律依据。若银行拒绝合理协商请求或存在违规行为，可向银行内部投诉部门或金融监管机构投诉。

4. 制定还款计划：

   • 无论协商结果如何，都应制定详细的还款计划，分析收支情况，节省不必要开支，优先偿还信用卡欠款。

5. 避免债务恶化：

   • 在处理问题的同时，确保不再产生新的信用卡欠款或其他债务。合理规划财务，控制消费。

6. 修复信用记录：

   • 信用卡逾期会对个人信用造成负面影响。还清欠款后，需继续保持良好的信用习惯，按时偿还其他贷款和信用卡账单。定期查询个人信用报告，确保信息准确无误。

总结：信用卡逾期5000元，最终还款2万元是否合理，需根据具体逾期时长、银行利息及违约金计算规则来确定。建议立即联系银行核实账单，与银行协商还款方案，并了解相关法律法规以维护自身权益。如有进一步疑问或需要法律帮助，请直接向我咨询。