针对您提出的“有贷款逾期可以改房贷二十年为三十年的房子（这里理解为将房贷期限从二十年调整为三十年，但实际操作中通常是将更长期限改为更短，不过我会基于调整期限的通用逻辑来解答）”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
首先，需要明确的是，房贷期限的调整（无论是缩短还是延长）并非随意可行，而是受到多种因素的制约。针对您的情况，特别是存在贷款逾期记录时，调整房贷期限会面临更多的挑战。
一、关键影响因素
银行政策：
- 不同银行对于房贷期限调整的规定各不相同。有些银行可能允许在一定条件下调整贷款期限，但通常会要求借款人具备良好的信用记录。由于您存在贷款逾期情况，这可能会成为银行拒绝调整申请的一个重要因素。
借款人信用与还款能力：
- 银行在考虑是否同意调整房贷期限时，会重新评估借款人的信用状况和还款能力。贷款逾期记录会对您的信用评分产生负面影响，降低银行对您还款能力的信任度。因此，您需要证明自己有能力承担调整后（无论是缩短还是延长，但延长通常意味着总利息增加，银行可能更谨慎）的还款压力。
贷款合同约定：
- 房贷合同中可能包含关于贷款期限调整的条款。您需要仔细查阅合同，了解是否有关于调整期限的具体规定或限制。如果合同中明确禁止或限制调整期限，那么您的申请可能会受到阻碍。
二、调整流程（若银行允许）
即使银行允许调整房贷期限，您也需要遵循一定的流程：
提出申请：
- 向贷款银行提交书面申请，说明调整原因和期望的新贷款期限（在您的情况下，是希望从二十年调整为三十年，但需注意这通常不是银行鼓励的方向）。
银行审批：
- 银行会对您的信用状况、还款能力、贷款余额等进行全面评估。由于您存在逾期记录，这一步骤可能会更加严格。
签订补充协议：
- 若银行审批通过，您需要与银行签订贷款期限调整的补充协议，明确新的贷款期限、还款计划等相关条款。
办理相关手续：
- 根据银行要求，可能需要办理公证、抵押登记变更等手续。
按新还款计划还款：
三、建议与注意事项
- 评估经济状况：在决定调整房贷期限之前，您应充分评估自己的经济状况和还款能力。特别是考虑到您存在逾期记录，更需要谨慎对待。
- 联系银行咨询：建议先联系贷款银行，了解其具体规定和要求。不同银行对于逾期记录的容忍度不同，有些银行可能更加严格。
- 寻求专业帮助：由于房贷期限调整涉及法律和金融知识，建议您在必要时寻求专业律师或金融顾问的帮助。
总结：存在贷款逾期记录时，调整房贷期限（无论是缩短还是延长）都会面临较大的挑战。银行在考虑是否同意调整申请时，会重点关注借款人的信用状况和还款能力。因此，建议您先改善信用记录，提高还款能力，再考虑是否调整房贷期限。同时，务必详细咨询贷款银行的相关规定和要求。