结论：农村盖房子贷款时，若一方有逾期记录，能否贷款需分情况讨论，主要取决于逾期严重程度、贷款机构政策及当前信用状况。以下是具体分析：

1. 逾期记录的严重程度是核心考量因素

• 轻微逾期（如偶尔逾期1-2次，且已结清）：
  若逾期次数少、金额小，且已及时还清，对贷款影响较小。部分银行或农村信用社可能接受申请，但可能要求提供更多还款能力证明（如收入流水、资产证明），或提高贷款利率作为风险补偿。
• 严重逾期（如连续逾期3次以上、累计逾期6次以上，或存在呆账、代偿记录）：
  这类记录会被视为“信用不良”，直接导致贷款被拒。根据《征信业管理条例》，逾期记录会保留5年，即使已还清，5年内仍可能影响贷款审批。

2. 贷款机构政策差异

• 商业银行：
  通常对信用记录要求严格，严重逾期者几乎无法通过审批。但部分地方性银行可能对农村自建房贷款政策稍宽松，需具体咨询。
• 农村信用社/农商行：
  作为服务农村的主力金融机构，可能更灵活。若逾期非恶意（如因疾病、自然灾害等不可抗力导致），且能提供证明材料，可能酌情批准贷款，但可能要求增加担保人或抵押物。
• 政策性贷款（如扶贫贷款、危房改造贷款）：
  若符合政策条件（如低收入家庭、危房改造需求），部分机构可能放宽信用要求，但需通过政府审核。

3. 当前信用状况的改善空间

• 逾期已结清且时间较长：
  若逾期记录发生在2年以上，且后续信用记录良好（如无新逾期、信用卡使用规范），部分机构可能忽略历史逾期。
• 未结清逾期或当前负债过高：
  若逾期仍未结清，或存在多笔未结清贷款、信用卡透支，即使申请农村盖房贷款，也会因“还款能力不足”被拒。

4. 实际操作建议

• 自查征信报告：
  通过中国人民银行征信中心或银行APP免费查询，确认逾期记录详情（如逾期金额、时长、是否结清）。
• 提前修复信用：
  若逾期未结清，尽快还清并保留还款凭证；若已结清，保持后续按时还款记录，逐步修复信用。
• 选择合适贷款机构：
  优先咨询当地农村信用社或农商行，说明贷款用途（如自建房、翻修）及逾期原因，争取政策倾斜。
• 增加担保或抵押：
  若信用不足，可提供土地使用权、房产（如有）或其他资产作为抵押，或找信用良好的亲友担保，提高贷款成功率。

总结：一方有逾期记录能否贷款农村盖房，需结合逾期严重程度、机构政策及当前信用状况综合判断。建议先自查征信，再根据实际情况选择贷款机构并准备补充材料。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。