在夫妻共同申请银行贷款时，若其中一方存在逾期记录，贷款申请的批准与否确实会受到多方面因素的影响。以下是对这一问题的详细解答：
一、逾期情况对贷款审批的具体影响
轻微逾期：
- 如果逾期次数较少（如近2年内不超过3次），每次逾期时间较短（一般不超过30天），且逾期金额较小，同时另一方信用记录良好、收入稳定，金融机构可能会认为这只是偶尔的疏忽，对贷款申请的影响有限，仍有可能批准贷款。
特殊原因的逾期：
- 如因不可抗力因素（如突发重大疾病、自然灾害等）导致逾期，并能提供相关证明材料，金融机构在评估后可能会考虑批准贷款，因为这类逾期并非借款人主观意愿造成。
严重逾期：
- 若逾期次数较多（如近2年内达到6次及以上），或连续逾期超过90天，金融机构通常会认为信用风险较高，拒绝贷款申请。因为这类逾期记录表明借款人的还款意愿或还款能力可能存在问题。
逾期欠款未结清：
- 若逾期欠款尚未结清，金融机构会担心申请人的财务状况和还款能力，一般不会批准新的贷款申请。因为未结清的逾期欠款可能意味着借款人当前存在较大的还款压力。
二、不同贷款类型与金融机构的政策差异
住房贷款：
- 由于住房贷款金额较大，银行对借款人的信用状况要求较为严格。如果夫妻一方有严重逾期记录，可能会影响整个家庭的房贷申请。不过，具体能否获批还需看另一方的信用状况和收入能力，以及银行的具体政策。
消费贷款：
- 这类贷款额度相对较小，用途广泛，审批相对宽松。如果逾期情况不严重，且另一方信用良好，仍有可能获得贷款。但不同金融机构的审批标准存在差异，因此建议咨询多家机构以了解具体政策。
抵押贷款：
- 如果家庭拥有房产或其他可抵押资产，可以考虑申请抵押贷款。由于有抵押物作为担保，金融机构的风险相对较低，因此可能对借款人的信用状况容忍度稍高。但即便如此，逾期记录仍可能影响贷款额度和利率。
不同金融机构的政策：
- 银行对信用要求通常较为严格，而部分非银行金融机构（如小额贷款公司、消费金融公司等）政策可能相对宽松，更注重还款能力和抵押物情况。因此，在选择贷款机构时，可以根据自身信用状况和需求进行考虑。
三、应对策略与建议
查询征信报告：
- 在申请贷款前，夫妻双方应查询自己的征信报告，了解各自的信用状况。这有助于提前发现潜在问题并采取相应措施。
沟通解释：
- 如果发现逾期记录，应尽快与银行或金融机构沟通，解释原因并寻求解决方案。例如，提供特殊原因的证明材料或说明逾期情况已得到改善等。
选择合适的贷款产品：
- 根据双方信用状况和需求选择合适的贷款产品。例如，如果信用状况不佳但拥有抵押物，可以考虑申请抵押贷款；如果信用状况良好且需要小额资金，可以考虑申请消费贷款等。
提供额外担保或证明：
- 如果可能的话，可以提供额外的担保措施（如第三方担保、增加抵押物等）或证明文件（如收入证明、资产证明等），以增加贷款审批通过的可能性。
改善信用记录：
- 对于已存在的逾期记录，应尽快还清欠款并通过良好的信用行为积累信用记录。例如，按时还款、避免过度借贷等。随着时间的推移和信用记录的积累，信用评分会逐渐提高，从而有助于未来获得贷款。
综上所述，夫妻共同申请银行贷款时一方存在逾期记录并不意味着贷款申请一定会被拒绝。通过提前了解信用状况、选择合适金融机构及贷款产品、积极沟通与解释以及改善信用记录等措施，可以有效提高贷款申请的成功率。