结论前置：
- 一般情况下，银行贷款20万逾期两年后，直接申请新贷款的成功率较低。
- 但并非绝对不能贷款，具体能否贷款取决于多个因素。
详细分析：
首先，我们需要明确的是，银行在审批贷款时，会综合考虑申请人的信用记录、还款能力、负债情况等多个因素。其中，信用记录是银行非常看重的一个方面。
一、信用记录的影响
- 逾期记录：贷款逾期两年，无疑会在您的信用记录上留下严重的负面印记。银行在查看您的信用报告时，会看到这一逾期记录，并可能因此认为您的还款意愿或还款能力存在问题，从而拒绝您的贷款申请。
- 信用评分下降：逾期记录会导致您的信用评分下降，而信用评分是银行评估贷款风险的重要依据。信用评分越低，获得贷款的难度就越大。
二、其他影响因素
- 还款能力：即使您的信用记录不佳，但如果您能够证明自己有足够的还款能力（如稳定的收入来源、足够的资产等），银行仍可能考虑批准您的贷款申请。不过，这种情况下，银行可能会要求您提供更多的担保或抵押物。
- 负债情况：如果您目前已有较多的负债，银行可能会认为您的还款压力较大，从而拒绝您的贷款申请。
- 银行政策：不同银行的贷款政策可能有所不同。有些银行可能对逾期记录较为宽容，而有些银行则可能非常严格。因此，即使您在一家银行无法获得贷款，也不代表在其他银行也无法获得。
三、改善信用记录的建议
- 尽快还清逾期贷款：这是改善信用记录的最直接方法。还清逾期贷款后，您的信用记录会逐渐得到修复。
- 保持良好的还款习惯：在未来的贷款或信用卡使用中，务必按时还款，避免再次出现逾期情况。
- 定期查询信用报告：通过定期查询信用报告，您可以及时了解自己的信用状况，并发现可能存在的问题。
四、特殊情况下的贷款可能性
- 提供担保或抵押物：如果您能够提供足够的担保或抵押物，银行可能会考虑批准您的贷款申请。这是因为担保或抵押物可以为银行提供额外的保障，降低贷款风险。
- 选择对信用记录要求较低的贷款产品：有些贷款产品（如某些小额贷款、消费贷款等）对信用记录的要求可能相对较低。不过，这些贷款产品的利率和费用可能较高，需要您谨慎考虑。
最后建议：如果您目前有贷款需求，但担心自己的信用记录会影响贷款申请，建议您先尝试改善自己的信用记录，并咨询多家银行了解他们的贷款政策。同时，您也可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况为您提供更详细的法律建议。