结论：逾期20个月后能否贷款，这并非一个简单的“能”或“不能”的问题，而是需要综合考虑多个因素，包括逾期的原因、逾期后的信用修复情况、贷款机构的政策以及当前的信用状况等。
一、逾期原因与信用修复
逾期原因：
- 如果逾期是由于非主观原因（如突发疾病、失业等不可抗力因素）导致的，且借款人能够提供相关证明，那么贷款机构在评估时可能会更加宽容。
- 如果逾期是由于主观原因（如消费过度、还款意愿不强等）导致的，那么贷款机构在评估时可能会更加谨慎。
信用修复：
- 逾期后，借款人应尽快还清欠款，并努力修复自己的信用记录。这包括按时还款、避免再次逾期、减少不必要的信用查询等。
- 借款人可以通过查询个人征信报告，了解自己的信用状况，并采取措施改善。
二、贷款机构政策
不同机构政策差异：
- 不同的贷款机构对于逾期的容忍度不同。一些机构可能对逾期记录较为敏感，而另一些机构则可能更加注重借款人的当前信用状况和还款能力。
- 借款人可以向多家贷款机构咨询，了解它们的贷款政策和要求，以便选择最适合自己的机构。
贷款产品选择：
- 即使逾期记录存在，借款人仍有可能获得某些类型的贷款，如抵押贷款或担保贷款。这些贷款通常要求借款人提供额外的担保或抵押物，以降低贷款机构的风险。
- 借款人也可以考虑选择一些对信用记录要求相对较低的贷款产品，如小额贷款或网络贷款（但需注意选择正规、合法的机构）。
三、当前信用状况
征信报告：
- 借款人应定期查询自己的征信报告，了解自己的信用状况。征信报告会记录借款人的逾期记录、还款记录、信用查询记录等信息。
- 如果征信报告中的逾期记录已经得到修复或改善，那么借款人获得贷款的机会可能会增加。
其他信用指标：
- 除了征信报告外，贷款机构还可能考虑借款人的其他信用指标，如收入水平、工作稳定性、负债情况等。
- 借款人应努力提高自己的收入水平、保持工作稳定、减少不必要的负债，以提高自己的信用评级和获得贷款的机会。
四、建议与注意事项
积极沟通：
- 如果借款人希望获得贷款，建议积极与贷款机构沟通，解释逾期的原因和当前的信用状况，并提供相关证明材料。
谨慎选择贷款机构：
- 借款人应谨慎选择贷款机构，避免选择一些不正规或高风险的机构。在选择机构时，可以参考其口碑、资质、利率等因素。
合理规划贷款用途和还款计划：
- 借款人在获得贷款后，应合理规划贷款用途和还款计划，确保按时还款并避免再次逾期。
举例说明：假设借款人因突发疾病导致逾期20个月，但已经还清欠款并努力修复信用记录。现在，借款人希望获得一笔住房贷款。在这种情况下，借款人可以向贷款机构提供医疗证明、还款记录等证明材料，并解释逾期的原因和当前的信用状况。如果贷款机构认为借款人的信用状况已经得到改善，且具备还款能力，那么借款人仍有可能获得住房贷款。
总结：逾期20个月后能否贷款取决于多个因素的综合考虑。借款人应积极修复信用记录、了解贷款机构的政策、提高自己的信用评级，并谨慎选择贷款机构和产品。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。