银行按照开票量贷款是否合法需分情况讨论，关键在于是否符合监管要求及合同约定，具体分析如下：

1. 若银行将开票量作为贷款审批的参考因素之一，且符合监管规定，则合法
   根据《商业银行法》及银保监会相关规定，银行在审批贷款时需综合评估借款人的还款能力、信用状况、经营稳定性等因素。开票量（如增值税发票金额）可间接反映企业的交易活跃度和收入规模，若银行将其作为辅助评估指标（如结合财务报表、现金流、抵押物等），且未违反“单一指标强制要求”等禁止性规定，则属于合法合规的信贷操作。例如，某企业开票量连续三年增长，银行结合其纳税记录、银行流水等综合判断后发放贷款，符合风控逻辑。

2. 若银行仅以开票量为唯一或主要审批依据，且违反监管规定，则可能不合法
   若银行将开票量作为贷款审批的“唯一标准”，或通过“以票定贷”（如按开票金额的固定比例直接放款）等方式简化审批流程，可能涉嫌违反以下规定：

   • 监管红线：银保监会《流动资金贷款管理暂行办法》要求银行“不得因借款人信用状况较好放松贷款管理要求”，若银行未履行对借款人真实经营状况、还款能力的实质审查义务，可能被认定为“形式审查”，面临监管处罚；
     
   • 合同风险：若贷款合同中未明确约定开票量与贷款额度的关联性，或银行未向借款人充分披露审批逻辑，可能因“格式条款无效”或“未尽告知义务”引发纠纷。
     

实务建议：

• 对企业而言，若银行以开票量作为贷款依据，需主动提供财务报表、纳税记录、合同订单等材料，证明开票量与实际经营能力的匹配性，避免因“虚开发票”或“开票量与收入脱节”导致贷款被拒或后续抽贷；
  
• 对银行而言，需完善风控模型，将开票量与现金流、负债率、行业周期等指标结合分析，避免因过度依赖单一指标引发合规风险。
  

如有具体案例或合同条款需要分析，可直接向我提问。