结论：与小贷公司贷款15万分3年还，在合法合规的贷款条件下，是合法的。但具体是否合法，还需根据贷款合同的具体条款、利率、费用以及小贷公司的资质和合规性进行综合判断。
贷款合法性分析
贷款合同条款：
- 贷款合同是双方约定贷款金额、期限、利率、还款方式等关键条款的法律文件。只要合同条款不违反法律法规的强制性规定，且双方自愿、平等地签订，该合同即具有法律效力。
- 在您的情况下，如果贷款合同明确约定了贷款金额为15万，贷款期限为3年，且还款方式、利率等条款均符合法律法规，那么该贷款行为在合同层面是合法的。
利率和费用：
- 根据相关法律法规，小贷公司的贷款利率和费用应当合理，不得超过法定上限。如果小贷公司收取的利率或费用过高，可能构成高利贷或违法收费，从而影响贷款的合法性。
- 因此，您需要仔细审查贷款合同中的利率和费用条款，确保它们符合法律法规的规定。
小贷公司资质和合规性：
- 小贷公司作为金融机构，必须获得相关监管部门的批准和许可，并遵守相关法律法规和监管要求。如果小贷公司未经批准或违反监管规定开展业务，其贷款行为可能被视为非法。
- 在选择小贷公司时，您应当核实其资质和合规性，确保与合法合规的机构进行交易。
法律建议
审查贷款合同：
- 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于贷款金额、期限、利率、还款方式以及违约责任等关键条款。确保合同内容清晰、明确，并符合您的实际需求和法律法规的规定。
核实小贷公司资质：
- 在选择小贷公司时，可以通过查询相关监管部门的官方网站或咨询专业人士来核实其资质和合规性。避免与未经批准或存在违法违规行为的机构进行交易。
保留相关证据：
- 在贷款过程中，务必保留好所有与贷款相关的证据，如贷款合同、还款凭证、沟通记录等。这些证据在发生纠纷时将起到至关重要的作用。
及时咨询专业人士：
- 如果您对贷款合同或小贷公司的资质和合规性存在疑虑，或者在使用贷款过程中遇到任何问题，建议及时咨询专业律师或金融监管机构以获取专业意见和帮助。
后续行动建议：如果您已经与小贷公司签订了贷款合同，并担心其合法性，建议您立即审查合同条款，并核实小贷公司的资质和合规性。如有任何疑问或发现违法违规行为，请及时向我咨询或向相关监管部门举报。