结论：交通事故全责后使用商业险理赔，第四年保费通常不会在第二年基础上简单叠加，而是根据保险公司规则及出险次数等因素综合确定。以下是具体分析：

1. 保费计算规则
   车险保费调整主要依据出险次数和保险公司内部规则，而非简单按年份叠加。例如：

   • 若第二年未出险，第三年保费可能享受折扣；
   • 若第三年出险一次（全责），第四年保费可能恢复至基准价或小幅上浮（如10%-30%），具体上浮比例因保险公司而异；
   • 若连续多年出险，保费可能逐年累积上浮，但“叠加”并非数学加法，而是按比例调整。

2. 商业险与交强险的区别

   • 交强险：出险后次年保费上浮规则明确（如全责事故上浮10%-30%），但仅影响次年，后续年份若未出险会逐步恢复折扣；
   • 商业险：各保险公司自主定价，可能参考出险次数、车型、车主年龄等因素，调整逻辑更复杂，但同样不会“叠加”第二年保费。

3. 实际操作建议

   • 联系保险公司：直接咨询您的保险公司，获取第四年保费的准确报价；
   • 比较报价：若上浮过高，可考虑更换保险公司（部分公司对转保客户有优惠）；
   • 注意无赔款优待系数：连续未出险可积累折扣，出险后该系数会重置，影响后续保费。

总结：保费调整是动态过程，与出险次数、保险公司政策相关，而非简单年份叠加。如有具体案例或保险公司报价疑问，可进一步提供细节，我会为您详细分析。