结论前置：在欠条约定了分期还款但对方一直逾期且未到最后还款日的情况下，您可以先采取协商沟通、发送催款通知等温和方式处理；若效果不佳，可提前收集证据为后续可能的法律行动做准备。以下是具体分析：
- 协商沟通
- 友好提醒：在未到最后还款日时，您可以先以友好、平和的态度与欠款人进行沟通。可以通过电话、短信或者面对面交流的方式，提醒对方已经逾期未还款，询问对方是否遇到了什么困难导致无法按时还款。例如，您可以这样说：“您好呀，咱们之前写的欠条里约定了分期还款呢，现在前几期已经逾期啦，我想问问您是不是最近有什么难处呀？”这种方式既表达了您对还款的关注，又给对方留出了解释的空间，有可能促使对方尽快还款。
- 重新协商还款计划：如果欠款人确实存在经济困难，您可以与对方重新协商一个更合理的还款计划。比如延长还款期限、调整每期的还款金额等。在协商过程中，要将新的还款计划以书面形式确定下来，双方签字确认，避免日后再次出现纠纷。例如，双方可以签订一份补充协议，明确新的还款时间和金额等条款。
- 发送催款通知
- 书面催款函：如果协商沟通没有效果，您可以向欠款人发送书面催款函。催款函要明确指出欠款的金额、逾期的期数、欠条约定的还款时间和方式等信息，并要求欠款人在一定期限内还款。催款函可以通过邮寄（保留好邮寄凭证）或者电子邮件的方式发送给对方。例如，催款函中可以这样写：“根据我们双方签订的欠条，您应于[具体日期]起分期偿还欠款[具体金额]，但截至目前，您已逾期[X]期未还款。现郑重通知您，请在收到本函之日起[X]日内偿还全部逾期欠款，否则我将采取进一步的法律措施维护自身权益。”
- 律师函：如果您觉得书面催款函的效力不够，也可以委托律师向欠款人发送律师函。律师函具有更强的威慑力，能够引起欠款人的重视。律师会在律师函中详细阐述欠款事实、法律依据以及可能面临的法律后果，要求欠款人尽快还款。
- 收集证据
- 欠条原件：欠条是证明双方债权债务关系的重要证据，一定要妥善保管欠条原件。如果欠条有涂改、损坏等情况，可能会影响其证明力。
- 还款记录：收集与还款相关的记录，如银行转账记录、微信转账记录、支付宝转账记录等，这些记录可以证明欠款人是否按照约定进行过还款以及还款的金额和时间。
- 沟通记录：保留与欠款人的沟通记录，包括电话录音、短信、微信聊天记录等。这些记录可以证明您曾经向欠款人催款以及欠款人对欠款事实的认可情况。
- 考虑法律行动
- 虽然未到最后还款日，但如果欠款人明确表示不还款或者以自己的行为表明不履行还款义务，例如欠款人将财产转移、隐匿，或者有其他逃避债务的行为，您可以提前向法院提起诉讼，要求欠款人提前偿还全部欠款。在起诉时，要将收集好的证据一并提交给法院，以支持您的诉讼请求。
- 申请诉前财产保全：为了防止欠款人在诉讼过程中转移财产，导致判决后无法执行，您可以在提起诉讼前或者诉讼过程中向法院申请诉前财产保全或者诉讼财产保全。法院会根据您的申请，对欠款人的财产进行查封、扣押、冻结等措施，保障您的债权能够实现。