三个大人四个小孩是否算超载以及如何处罚，主要取决于所驾驶车辆的核定载客人数。以下是详细分析：
一、超载的判定
核定载客人数为5人或以下的车辆：
- 三个大人和四个小孩共七人，明显超过了车辆的核定载客人数，因此属于超载行为。
- 超载比例为\((7 - 5) \div 5 \times 100\% = 40\%\)（假设核载5人），这通常意味着超载比例较高。
核定载客人数为7人或7人以上的车辆：
- 如果车辆核载人数为7人或以上，那么三个大人和四个小孩的总人数未超过车辆的核定载客人数，因此不构成超载。
二、超载的处罚
根据《中华人民共和国道路交通安全法》及其实施条例的相关规定，超载的处罚主要依据超载比例和车辆类型：
对于私家车超载：
- 如果超载比例未达20%，可能会面临20元以上200元以下的罚款，并记3分。
- 如果超载比例达到或超过20%，则可能面临更严厉的处罚，如罚款200元以上（具体数额根据情节严重程度确定，但不超过2000元）并扣6分。在您的情况下，如果核载5人，超载40%，则属于较严重的超载行为，可能会面临较高的罚款和扣分。
对于营运客车、校车等特殊车辆：
- 超载的处罚更为严格。例如，营运客车、校车超载20%以下，或其他载客汽车超载50%以上未达100%，扣6分；营运客车、校车超载20%以上，或其他载客汽车超载100%以上，扣12分。同时，都要处20元以上200元以下罚款（但营运车辆超载严重时的罚款可能更高）。
三、超载的其他后果
- 交通事故风险增加：超载会严重影响车辆的行驶稳定性和制动性能，从而显著增加发生交通事故的风险。
- 保险理赔受限：在发生交通事故时，保险公司可能会对超载的人员不予理赔，给受害者带来额外的经济负担。
- 车辆扣留：对于严重超载的车辆，公安机关交通管理部门有权依法扣留车辆，直至违法状态消除。
四、建议
- 驾驶员在行车前应仔细核对车辆的核定载客人数，并严格按照规定载客，避免超载行为的发生。
- 乘客也应避免乘坐超载车辆，以确保自身安全。如果发现车辆超载，可以选择拒绝乘坐或向相关部门举报。
- 家长应特别注意儿童的安全，确保为儿童配备并使用合适的儿童安全座椅，不要因为空间有限而让儿童挤坐在大人中间或站立在车内。
总结来说，三个大人四个小孩是否算超载以及如何处罚，主要取决于所驾驶车辆的核定载客人数和超载比例。为了自身和他人的安全，请严格遵守交通法规，不要超载行驶。如果您还有其他法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。