核心结论：借款人死亡后未偿还的银行贷款，其债务处理需根据遗产继承、担保情况及贷款性质综合判断，银行通常会通过法律途径追偿，但不会直接要求家属承担还款责任（除非存在特定情形）。以下是具体分析：

1. 遗产继承范围内的清偿义务

根据《民法典》第1161条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。

• 若借款人有遗产（如房产、存款、车辆等），银行可要求继承人在继承遗产的范围内偿还贷款。
  
• 若遗产价值不足以清偿全部债务，超出部分继承人无需承担，银行只能接受部分清偿。
  
• 若继承人放弃继承，则对债务不负清偿责任，银行需通过其他途径追偿。

举例：借款人死亡后留下一套价值100万的房产，但贷款余额为150万，继承人仅需在100万范围内还款，剩余50万银行无法追偿。

2. 担保人或共同借款人的连带责任

若贷款存在担保人或共同借款人（如配偶、子女等），银行可直接要求其承担还款责任，不受借款人死亡影响。

• 担保人需按合同约定履行担保义务（如一般保证或连带责任保证）。
  
• 共同借款人需继续偿还剩余贷款，即使借款人死亡。

提示：若您是担保人或共同借款人，需仔细审查贷款合同中的责任条款，避免因疏忽承担额外债务。

3. 贷款性质的影响

• 信用贷款（无抵押/担保）：银行只能通过遗产或担保人追偿，无法直接要求家属还款。
  
• 抵押贷款（如房贷）：银行可处置抵押物（如房产）优先受偿，不足部分再按上述规则处理。
  
• 保险代偿：若贷款附加了借款人意外险或信用保险，保险公司可能直接赔付银行，减轻家属压力。

4. 银行追偿的合法程序

银行需通过法律途径追偿，包括：

• 向法院申请宣告借款人死亡并确认遗产范围；
  
• 要求继承人配合清算遗产；
  
• 对抵押物进行拍卖或变卖。
  禁止行为：银行不得采取暴力催收、骚扰家属等非法手段。

5. 家属的应对建议

• 核实债务：要求银行提供贷款合同、还款记录等证据，确认债务真实性及金额。
  
• 协商处理：与银行沟通分期还款、减免利息等方案（尤其遗产不足时）。
  
• 法律维权：若银行违规催收或侵犯权益，可向银保监会投诉或提起诉讼。

总结：借款人死亡后，银行贷款的清偿需以遗产为限，担保人或共同借款人可能承担连带责任。家属无需恐慌，但应积极配合法律程序，必要时寻求专业法律帮助。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。