核心前提：用户作为车主，将车辆出租后，承租人将车抵押且未依约还钱，车主面临财产权益受损及债务追讨问题。

结论前置：

1. 优先协商解决：尝试与承租人直接沟通，明确还款期限及违约责任，保留书面沟通记录（如短信、邮件）。
2. 法律途径追偿：若协商无果，可依据《民法典》合同编及物权编，通过诉讼或仲裁要求承租人返还车辆、赔偿损失，并主张抵押行为无效（若未经车主同意）。
3. 报警处理：若承租人涉嫌诈骗或侵占，可向公安机关报案，追究其刑事责任。

分情况说明：

1. 协商解决：低成本高效途径

• 操作要点：
  • 书面催告：通过律师函或正式通知，要求承租人限期还款并返还车辆，明确违约后果（如利息、违约金）。
  • 证据固定：保存租车合同、抵押协议（如有）、沟通记录等，证明承租人违约及抵押行为未经授权。
• 风险提示：若承租人无偿还能力，协商可能无法实际解决问题，需及时转向法律程序。

2. 法律途径：诉讼或仲裁

• 法律依据：
  • 合同纠纷：依据租车合同，主张承租人违约，要求返还车辆并赔偿损失（如租金损失、车辆折旧）。
  • 物权保护：若抵押行为未经车主同意，可主张抵押合同无效（《民法典》第311条），要求第三方返还车辆（若第三方非善意取得）。
  • 侵权责任：承租人擅自处分车辆，构成对车主物权的侵害，可要求赔偿。
• 操作步骤：
  1. 起诉承租人及抵押权人（如有），要求返还车辆、赔偿损失。
  2. 申请财产保全，防止车辆被进一步处分。
  3. 庭审中举证证明抵押行为无效（如未签字、未授权）。
• 风险提示：诉讼周期较长，需承担时间及诉讼成本；若第三方善意取得车辆，可能无法直接追回。

3. 报警处理：刑事追责

• 适用情形：
  • 承租人以非法占有为目的，通过虚构事实（如伪造车主授权）抵押车辆，涉嫌诈骗罪（《刑法》第266条）。
  • 承租人拒不返还车辆，涉嫌侵占罪（《刑法》第270条，需告知自诉程序）。
• 操作要点：
  • 向公安机关提交报案材料（租车合同、抵押协议、沟通记录等）。
  • 配合调查，提供承租人身份信息及车辆去向。
• 风险提示：刑事立案标准较高，需证明承租人主观恶意；若未达刑事标准，仍需通过民事途径解决。

建议行动顺序：

1. 立即书面催告承租人还款并返还车辆。
2. 同时准备诉讼材料，向法院申请财产保全。
3. 若发现承租人涉嫌犯罪，同步向公安机关报案。
4. 全程保留证据，避免车辆被转移或毁损。

注意事项：

• 避免自行扣车或采取暴力手段，可能涉嫌违法。
• 及时关注车辆状态，防止被二次抵押或变卖。
• 若车辆已无法追回，可主张承租人赔偿车辆价值及损失。

如有进一步证据或细节需分析，可直接向我提供材料，我将协助制定具体方案。