在面临借钱不还的困境时，您确实可以通过法律途径来追讨欠款，其中申请法院冻结对方的工资卡（或退休工资账户）是一种可能的手段。但这一过程必须严格遵循法律规定，并确保所有步骤都合法、有效。以下是对此问题的详细解答：
一、可以申请冻结工资卡的情况
诉前财产保全：
- 若您有确切证据证明债务人存在转移、隐匿财产等可能导致判决难以执行的行为，且情况紧急，不立即申请保全将造成难以弥补的损害，您可以在起诉前向法院申请财产保全，请求冻结债务人的工资卡。
- 法院将对申请进行审查，若认为符合条件，将在48小时内作出裁定并执行冻结措施。但您需在保全措施采取后30日内提起诉讼或申请仲裁，否则法院将解除保全。
诉讼过程中财产保全：
- 在诉讼过程中，若您发现债务人有使判决难以执行的行为或其他原因，您也可以向法院申请财产保全，要求冻结其工资卡。
- 法院将根据案件具体情况审查申请，若认为合理，将作出裁定并采取相应保全措施。
执行阶段：
- 若您胜诉，且债务人在判决书规定的履行期限内未履行还款义务，您可以向法院申请强制执行。
- 法院在执行过程中有权查询、冻结、划拨被执行人的存款等财产，包括冻结其工资卡，并根据执行情况直接划扣资金用于偿还欠款。
二、申请冻结工资卡需注意的事项
提供准确信息：
- 在申请财产保全时，您需提供债务人的银行账号等具体信息，以便法院准确执行冻结措施。
提供担保：
- 为防止滥用保全措施，您可能需要提供相应担保，如现金、房产等，以确保被申请人的合法权益不受损害。
合法性与合理性：
- 冻结工资卡是严厉的保全措施，会对债务人的生活和经营产生影响。因此，在申请前，您应确保自己的诉求合理、合法，并准备充分证据支持主张。
保留基本生活费：
- 如果冻结的是退休工资账户，法院在冻结时应依法为被执行人保留必要的基本生活费。具体标准根据当地最低生活保障水平及被执行人家庭实际情况而定。
遵循法律程序：
- 在整个过程中，您必须严格遵循法律程序，确保自己的行为合法、有效。如有任何疑问或不确定之处，建议咨询专业律师的意见和指导。
三、建议
- 在采取法律手段追讨欠款前，尽量与债务人进行友好协商，看是否能达成还款协议。
- 如果协商无果，再考虑通过法律途径解决。在起诉前，务必收集好相关证据，如借条、转账记录、聊天记录等。
- 在申请冻结工资卡或退休工资账户时，务必确保申请的合法性和合理性，并遵循严格的法律程序。
综上所述，通过起诉并申请冻结债务人的工资卡是追讨欠款的一种有效途径，但必须基于充分的证据和合法的程序进行。希望这些解答能帮助您更好地理解问题并采取相应的法律措施。