在未立案的情况下，债权人一般不能直接申请冻结债务人的银行卡。不过，存在一些特殊情况，允许债权人在起诉前申请冻结债务人的银行卡，这主要涉及到诉前财产保全制度。以下是对此问题的详细分析：

一、一般情况：未立案不能直接冻结

在普通的欠债不还情况下，如果债权人尚未向法院提起诉讼，即未立案，那么债权人通常不能直接申请冻结债务人的银行卡。这是因为冻结银行卡是一种较为严厉的财产保全措施，需要遵循严格的法律程序，以确保不会侵犯债务人的合法权益。

二、特殊情况：诉前财产保全

尽管在未立案的情况下，债权人一般不能直接申请冻结债务人的银行卡，但如果存在以下特殊情况，债权人可以向法院申请诉前财产保全，包括冻结债务人的银行卡：

1. 紧急情况：当债务人存在转移财产、隐匿财产等可能导致将来生效判决难以执行的行为，且这种紧急情况不立即采取保全措施将会使债权人的合法权益受到难以弥补的损害时，债权人可以在起诉前向法院申请财产保全。

2. 申请流程：

   • 提交申请：债权人需向法院提出书面申请，明确被保全财产的信息（如银行卡账号）或提供财产线索。
   • 提供担保：同时，债权人需提供相应的担保，以防保全错误给债务人造成损失。担保可以是现金、房产或其他财产。
   • 法院审查与裁定：法院在接受申请后，会在48小时内作出裁定。若裁定采取保全措施，将立即开始执行，冻结债务人的银行卡。

3. 后续行动：在诉前财产保全措施采取后，债权人需在30日内提起诉讼或申请仲裁，否则法院将解除保全措施。

三、法律建议与注意事项

1. 提供准确信息：在申请诉前财产保全时，债权人需提供债务人的银行账号等具体信息，以便法院准确执行冻结措施。

2. 合法性与合理性：冻结银行卡是严厉的保全措施，会对债务人的生活和经营产生影响。因此，在申请前，债权人应确保自己的诉求合理、合法，并准备充分证据支持主张。

3. 遵循法律程序：在整个过程中，债权人必须严格遵循法律程序，确保自己的行为合法、有效。未经法定程序，债权人私自冻结债务人银行卡是违法行为，可能侵犯他人财产权益，需承担相应的法律责任。

4. 及时咨询律师：由于法律程序复杂且涉及诸多细节，建议债权人在申请诉前财产保全或提起诉讼前，及时咨询专业律师，以获取更具体的法律建议和帮助。

总结来看，在未立案的情况下，债权人一般不能直接申请冻结债务人的银行卡。但如果存在紧急情况，债权人可以向法院申请诉前财产保全，包括冻结债务人的银行卡。不过，在整个过程中，债权人必须严格遵循法律程序，确保自己的行为合法、有效。如果您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。