在交通事故中起诉保险公司时，关于是起诉总公司还是分公司，这确实是一个需要根据具体情况来决定的问题。
首先，我们要明确的是，通常情况下，如果分公司依法设立并领取了营业执照，那么它具有一定的诉讼主体资格。这意味着，在大多数情况下，你可以直接起诉分公司来处理交通事故的理赔等相关事务。分公司通常有足够的权限来处理这些事务，并能直接承担责任范围内的赔付义务，这样处理起来往往会更高效便捷。
然而，也存在一些特殊情况，使得你可能需要考虑起诉总公司：
分公司财产不足：如果分公司管理的财产不足以承担赔偿责任，那么根据法律规定，总公司需要承担补充责任。在这种情况下，你可以将总公司列为共同被告，以确保你的权益得到充分保障。
合同约定：如果保险合同中明确约定了发生纠纷时由总公司处理，那么你也可以直接起诉总公司。这是基于合同双方的约定，具有法律效力。
分公司行为受总公司直接指令：如果分公司的行为是直接受到总公司的指令或控制，并且在这种情况下导致了交通事故的发生或理赔问题的产生，那么你也可以考虑直接起诉总公司。
在决定起诉对象时，你还需要考虑一些其他因素，比如起诉的便捷性、效率以及可能获得的赔偿等。起诉分公司通常会更直接、更高效，但如果分公司存在上述特殊情况，起诉总公司可能更为合适。
最后，无论你选择起诉总公司还是分公司，都需要准备好相关的证据材料，如事故责任认定书、医疗费用清单、误工证明等。这些证据材料对于维护你的权益至关重要。
综上所述，交通事故起诉保险公司时，是起诉总公司还是分公司，需要根据具体情况来决定。在大多数情况下，起诉分公司是更为常见和高效的选择。但如果存在特殊情况，如分公司财产不足、合同约定或分公司行为受总公司直接指令等，你也可以考虑起诉总公司。