结论前置：
- 若贷款为个人债务且无遗产，则无需偿还；
- 若贷款为个人债务但有遗产，则由遗产继承人在继承范围内偿还；
- 若贷款被认定为夫妻共同债务，则配偶需承担偿还责任。
详细分析：
首先，我们需要明确的是，贷款的性质以及是否存在遗产是判断贷款偿还责任的关键因素。
贷款为个人债务且无遗产的情况：
- 如果贷款是以个人名义申请的，且被认定为个人债务（即非夫妻共同债务），同时贷款人去世后没有留下任何遗产，那么这笔贷款就无需偿还。因为债权人无法从无财产的死者或其继承人处获得偿还。
贷款为个人债务但有遗产的情况：
- 如果贷款是以个人名义申请的，且被认定为个人债务，但贷款人去世后留下了遗产，那么这笔贷款就需要由遗产继承人在继承遗产的范围内进行偿还。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
贷款被认定为夫妻共同债务的情况：
- 如果贷款虽然是以个人名义申请的，但实际上被认定为夫妻共同债务（例如，贷款用于夫妻共同生活或共同经营），那么即使贷款人去世，其配偶仍需承担偿还责任。因为夫妻共同债务是夫妻双方共同承担的，一方去世并不影响另一方的偿还责任。
额外提醒：
- 在实际操作中，债权人通常会通过法律途径来追讨债务，包括向法院提起诉讼、申请强制执行等。因此，如果涉及贷款偿还问题，建议及时咨询专业律师，以了解具体的法律程序和应对策略。
- 另外，如果贷款人在贷款时存在欺诈行为（如隐瞒病情以获取贷款），这可能会影响贷款的法律性质和偿还责任。但这种情况需要具体证据来支持，并由法院进行裁决。
总结与建议：
- 贷款偿还责任取决于贷款的性质、是否存在遗产以及是否被认定为夫妻共同债务。
- 如果涉及复杂的贷款偿还问题，建议及时向我咨询，以获取专业的法律意见和帮助。