月息3分的利息，在大多数情况下是违法的。以下是对此问题的详细分析：
一、月息3分的具体含义
月息3分，即月利率为3%，换算成年利率则为36%。这一利率水平，在民间借贷和金融贷款中，通常都超过了法定或监管规定的利率上限。
二、民间借贷中的合法性分析
法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例，其四倍远低于36%。
法律后果：
- 如果民间借贷中的利率超过了LPR的四倍，法院将不予支持超出部分的利息约定。对于已支付的超过LPR四倍的利息，借款人可以请求出借人返还。
三、金融贷款中的合法性分析
监管要求：
- 在金融贷款等其他借贷关系中，金融机构等开展的贷款业务必须遵循相关金融法律法规和监管要求。金融贷款的利率上限通常由相关金融监管部门规定。
法律风险：
- 年利率36%远超正常金融贷款允许的利率范围。如果金融机构收取这样高的利息，通常是违法违规的，可能面临监管处罚和法律风险。
四、综合考量与建议
合同条款审查：
- 无论是在民间借贷还是金融贷款中，借款人都应谨慎审查合同条款，特别是关于利率、罚息、违约金等内容的约定，确保其符合当地法律法规和监管要求。
法律风险防范：
- 借贷双方在进行借贷活动时，应明确利率约定，并避免超过法定或监管规定的利率上限。如有必要，可以咨询专业的法律顾问或律师，以确保自身权益得到充分保护并遵守相关法律法规。
维权途径：
- 如果借款人发现出借人或金融机构收取的利息超过了法定或监管规定的上限，可以通过法律途径进行维权，如向法院提起诉讼或向相关监管部门投诉。
总结来看，月息3分的利息在大多数情况下是违法的，特别是在民间借贷和金融贷款中。因此，在进行借贷活动时，务必确保利率约定符合当地法律法规和监管要求。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。