3分的利息合法吗-许仙凤律师｜法行宝

3分的利息合法吗-许仙凤律师｜法行宝

2025-06-26 经济纠纷

关于“3分的利息合法吗”这一问题，其合法性主要取决于具体的法律规定以及借贷合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）。以下是对此问题的详细分析：

一、核心结论

在2020年8月20日之前：民间借贷中约定的“3分利息”（即月利率3%，年利率36%）处于法律保护的边缘。已支付的利息通常会被认可，但未支付的部分，对于超过年利率24%的部分，法院可能不会支持出借人的诉求。
在2020年8月20日之后：根据新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。由于LPR通常会远低于3%的月利率，因此“3分利息”通常是不合法的，超出司法保护上限的部分不受法律保护。

二、法律背景与详细分析

2020年8月20日之前的法律规定：依据当时的司法解释，若借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按约定利率支付利息的，法院应予支持；若约定利率超过年利率36%，则超出部分无效。因此，在这个时期，“3分利息”的合法性存在争议，但已支付的利息通常受保护。
2020年8月20日之后的法律规定：新规定明确了民间借贷利率的司法保护上限为LPR的4倍。这一变化使得“3分利息”在大多数情况下变得不合法，因为LPR的4倍通常远低于36%的年利率。

三、实际操作建议

了解法律规定：在进行民间借贷时，借贷双方应充分了解当前的法律规定和司法实践，以确保借贷行为的合法性和有效性。
谨慎约定利率：借贷双方在约定利率时应谨慎考虑，确保利率符合法律法规的规定，避免因过高的利息而承担不必要的法律风险和经济负担。
咨询专业律师：如果你对民间借贷的法律规定或合同条款存在疑问，建议咨询专业律师以获取准确的法律意见和帮助。

综上所述，“3分的利息合法吗”这一问题并没有一个简单的答案，而是需要根据具体的法律规定和借贷合同成立时的情况来判断。在进行民间借贷时，请务必谨慎并遵守相关法律法规的规定。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

结论前置：一分3的利息，即月利率3%（年利率36%），是否合法主要取决于借贷合同成立的时间以及是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。在当前司法实践下，该利率大概率是不合法的，但具体还需结合借贷时间等因素来判断。详细分析：法律背景与规定：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这是判断民间借贷利率是否合法的核心依据。以当前常见的一年期LPR 3.55%为例，其四倍即为14.2%，换算成月利率约为1.18%。因此，月利率3%（年利率36%）远超此上限，超出部分的利息不受法律保护。不同时间段的法律规定： 2020年8月20日之前的借贷合同：若借贷合同成立于此之前，且当事人请求适用当时的司法解释计算利息，那么对于年利率24%以下的利息，法院会予以支持；年利率在24%至36%之间的，为自然债务区，法院不予干预；年利率超过36%的，超出部分无效，借款人可以请求出借人返还。但自2020年8月20日起，这一标准已不再适用，而是统一按照新的规定执行。 2020年8月20日之后的借贷合同：对于此之后新受理的一审民间借贷案件，利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。超出部分的利息，法院将不予支持。合法性判断：在当前司法实践下，若借贷合同成立于2020年8月20日之后，且约定的月利率为3%（年利率36%），则该利率已远超法律规定的上限，因此是不合法的。若借贷合同成立于2020年8月20日之前，且已按照年利率36%支付了利息，那么在该时间点前支付的利息是受法律保护的（但仅限于年利率24%以下的部分，24%-36%之间为自然债务区，法院不予干预）；然而，自2020年8月20日起，对于超出新规定上限的利息部分，借款人可以请求出借人返还。实际操作建议：法律咨询：在签订借贷合同前，建议咨询专业律师（即我本人，陈慧研律师），以确保合同的合法性和有效性。风险评估：出借人应谨慎评估借款人的信用状况和还款能力，以降低潜在风险。同时，要明确告知借款人利率情况，避免产生纠纷。合规操作：遵守国家法律法规，避免高利贷等不合法行为。在约定利率时，要确保不超过法律规定的上限。总结与提醒：一分3的利息（月利率3%，年利率36%）在当前司法实践下大概率是不合法的。在进行民间借贷时，双方应严格遵守相关法律法规，确保利率水平在法律允许的范围内。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

结论前置：借贷中的“三分利息”（通常理解为月利率3%，年利率36%）是否合法，主要取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的比较。若超过该标准，则通常视为不合法的高利贷；若未超过，则在法律允许的范围内。详细分析：一、三分利息的具体含义 “三分利息”在民间借贷中通常指的是月利率为3%，即每借100元，每月需支付3元的利息。换算成年利率，则为36%（$年利率 = 月利率 \times 12 = 3\% \times 12 = 36\%$）。二、法律对民间借贷利率的规定根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是判断民间借贷利率是否合法的核心依据。受保护的利率范围：若借贷双方约定的利率未超过LPR的四倍，则受法律保护，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。不受保护的利率范围：若约定的利率超过LPR的四倍，超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以主张不支付超出部分的利息，甚至有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。三、三分利息的合法性分析当前LPR水平下的判断：以近期为例，假设一年期LPR为3.35%，其四倍即为13.4%（$3.35\% \times 4 = 13.4\%$）。由于36%远高于13.4%，因此三分利息（年利率36%）在当前LPR水平下是不合法的，超出LPR四倍的部分不受法律保护。历史LPR变动的影响： LPR并非固定不变，而是会根据市场情况动态调整。在LPR较高的时期，四倍利率可能接近或超过36%，此时三分利息可能接近或处于合法边缘；但在LPR较低的时期，如当前，三分利息则明显超出法定上限。特殊区间的说明：即便年利率在24%至36%之间（这一区间在旧规中有所提及，但新规下已不再适用此划分），法律也不再强制保护超出LPR四倍的部分。若当事人自愿履行后又反悔，法院通常不予支持超出部分的返还请求。四、实际案例与风险提示司法实践中的处理：在司法实践中，法院会严格审查借贷合同的利率约定。对于超出LPR四倍的利息部分，法院通常不予支持。例如，在某起民间借贷纠纷中，法院最终判决被告按LPR的四倍向原告支付利息，并驳回了原告关于超出部分利息的主张。高息借贷的风险：高息借贷不仅可能导致借款人承担过重的还款压力，还可能引发一系列社会问题。同时，出借人也面临法律风险，一旦利率被认定为过高，超出部分的利息将无法得到法律保障。五、总结与建议借贷双方：在进行民间借贷时，双方应严格遵守相关法律法规，确保利率水平在法律允许的范围内。为避免可能的法律风险和经济纠纷，建议在签订借贷合同时明确约定利率，并核实其是否符合当时的一年期贷款市场报价利率四倍的标准。遇到争议：如遇到相关争议，应及时寻求法律帮助，以便准确理解和运用法律条款，维护自身合法权益。最后，借贷中的利率问题直接关系到借贷双方的切身利益，务必谨慎对待。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。

月利率3分的利息在现行法律框架下是不合法的。以下从不同角度为你详细分析：法律背景与规定根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律的严格限制。具体来说，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，是受法律保护的。而“月利率3分”，即年利率为36%（3分×12个月），这一利率水平远超过了当前一年期LPR的四倍，因此是不合法的。利息合法性的判断标准以LPR为基准：如前所述，民间借贷的利率上限是一年期LPR的四倍。这个标准是动态的，会随着LPR的调整而变化。因此，在判断利息是否合法时，需要参考最新的LPR数据。超出部分无效：如果借贷双方约定的利率超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，而出借人也不能通过法律手段强制借款人支付。实际案例与法律后果在实际操作中，如果出借人要求借款人按照月利率3分支付利息，而借款人拒绝支付超出法律保护部分的利息，出借人可能会选择通过法律途径来追讨。然而，在这种情况下，法院只会支持出借人要求借款人支付未超过LPR四倍部分的利息，超出部分的利息请求会被驳回。建议与风险提示对于出借人：在设定借贷利率时，务必了解并遵守最新的法律规定，避免设定过高的利率导致法律风险。同时，建议在借贷合同中明确约定利率和还款方式，以减少纠纷的发生。对于借款人：在签订借贷合同时，要仔细阅读合同条款，特别是关于利率和还款方式的部分。如果发现利率过高或存在其他不合理条款，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。风险提示：无论是出借人还是借款人，都应该意识到高利率借贷可能带来的法律风险和经济损失。在涉及借贷活动时，务必保持谨慎和理性，避免陷入不必要的法律纠纷。如果你在民间借贷方面还有其他问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供专业、全面的法律服务。

千分之三的利息是否合法，需根据具体情境来判断其是日利率还是月利率，并进一步与法律规定的利率上限进行对比。以下是对此问题的详细分析：若千分之三为日利率：换算成年利率，千分之三的日利率对应的年利率为：$0.003 imes 365 = 109.5\%$。根据相关法律规定，民间借贷的利率上限通常为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前常见的LPR水平为例，四倍LPR通常远低于109.5%。因此，若千分之三为日利率，则该利率水平明显超过了法律所保护的利率范围，属于高利贷范畴，不受法律保护。借款人对于超出法定上限的利息部分有权拒绝支付，并可通过法律途径要求出借人返还已支付的超出部分利息。若千分之三为月利率：换算成年利率，千分之三的月利率对应的年利率为：$0.003 imes 12 = 3.6\%$。在多数情况下，3.6%的年利率远低于法律所保护的民间借贷利率上限（即四倍LPR）。因此，若千分之三为月利率，则该利率水平通常是合法的，受法律保护。借款人需按照合同约定支付利息。额外提醒：除了利率本身，借贷合同中还可能存在其他不公平、不合理的条款，如“利滚利”（复利计算）、“砍头息”（预先扣除利息）等，这些条款也是不合法的。在签订借贷合同时，借款人应仔细审查合同条款，确保没有违法内容。如发现利率过高或合同中存在不合法条款，应及时咨询专业法律人士，以避免未来可能发生的纠纷和损失。总结建议：面对借贷合同中的利率条款，借款人应首先明确利率是日利率还是月利率，并换算成年利率进行对比。如发现利率超过法律所保护的利率范围，或合同中存在其他不合法条款，应及时采取措施维护自己的合法权益。有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。

结论：借款合同中约定的“3分利息”（即月利率3%，年利率36%）的合法性，需根据合同成立时间、当地法律法规以及双方意思表示的真实性等因素综合判断。在大多数情况下，特别是在2020年8月20日之后成立的借款合同，3分利息很可能超过了法律保护的上限，因此超过部分通常是不合法的。一、法律法规与合同成立时间的影响 2020年8月20日之前成立的借款合同：根据当时有效的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），若借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定利率支付利息的，法院应予支持。若约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人已支付的超过年利率36%部分的利息，有权请求出借人返还。因此，对于此期间已支付的3分利息（年利率36%），法院不会支持返还；但未支付的3分利息，法院只会支持最高至年利率24%。 2020年8月20日之后成立的借款合同：根据2020年修正的同一规定，出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR约3.65%计算，其四倍约为14.6%，远低于3分利息的年利率36%。因此，此时间后成立的借款合同中约定的3分利息，超出LPR四倍的部分不受法律保护。二、双方意思表示与合同效力的考量合同双方需在签订合同时自愿且对利息约定有明确认知和理解。若存在一方利用优势地位或欺诈手段迫使另一方接受不合理利息条款，该合同条款可能被视为无效。例如，如果借款人是在被胁迫或欺诈的情况下签订了含有3分利息的借款合同，那么该利息条款可能因意思表示不真实而被视为无效。三、高利贷与不当得利的法律风险若3分利息远超当地市场平均利率或法定最高利率，且导致借款人承受巨大经济压力或损失，该利息约定可能被认定为不合法的高利贷。出借人通过不正当手段获取高额利息，可能构成不当得利，需承担相应法律责任。例如，如果出借人明知借款人无力偿还仍提供高息贷款，并因此获取巨额利息，那么出借人可能面临法律制裁。四、实际操作建议与总结在签订借款合同时，双方应充分了解并遵守当地法律法规关于借款利率的规定。特别是要关注合同成立时间以及当时有效的LPR利率，以确保利息约定的合法性。对于不确定的利息约定合法性，建议直接向我咨询，我可以根据具体情况进行具体分析和评估，并提供专业的法律建议。综上所述，借款合同中约定3分利息的合法性需综合考虑多重因素，特别是合同成立时间及当地法律法规的限制。在当前司法实践下，大概率超过了法律保护的上限，因此超过部分通常是不合法的。借贷双方应谨慎约定利率，并确保其符合法律法规的规定，以避免不必要的法律风险和经济负担。

结论：“1万元3分利息”是否合法，主要取决于该利息是否超过了法律对民间借贷利率的规定上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若超过，则不合法；反之，则合法。同时，还需考虑借贷过程中是否存在其他违法行为。一、“3分利息”的定义与计算 “3分利息”通常指的是月利率为3%，即每借款100元需支付3元的月息。对于1万元的借款本金，每月则需支付300元的利息。换算成年利率，即为36%。二、民间借贷利率的法律规定根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到严格限制：合法利率范围：借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。例如，若当前LPR为3.85%，则其四倍为15.4%，换算成月利率约为1.28%。因此，月利率3%（年利率36%）已超出此范围，超出部分的利息不受法律保护。特殊情况处理：对于2020年8月20日之前订立的民间借贷合同，若当事人请求适用当时的司法解释计算利息，人民法院应予支持。在此之前，年利率24%以下受法律保护，年利率36%以上不受保护，24%-36%之间为自然债务区。因此，在该时间点前，月利率3%（年利率36%）虽属自然债务区，但自2020年8月20日起，这一标准已不再适用，而是统一以LPR的四倍为限。三、非民间借贷情况对于金融机构等非标准民间借贷主体，其贷款利率需遵循中国人民银行等相关监管部门的规定。这些规定通常更为严格，且不同类型的金融机构和贷款业务有不同的利率要求。因此，金融机构发放贷款的月利率达到3%，往往不符合相关规定。四、借贷过程中的其他考量因素除了利率本身外，借贷过程中是否存在欺诈、胁迫等违法行为，以及借款人无法按时还款可能产生的高额滞纳金等情况，也可能影响借贷行为的合法性和合理性。例如，如果借条中除了高利息外，还存在其他不合理的条款或违法行为，那么整个借贷行为可能被视为无效或部分无效。五、实际操作建议了解法律规定：在进行借贷活动前，务必了解并遵守相关的法律法规，特别是关于民间借贷利率的规定。谨慎签订借条：借条是借贷双方权益的重要保障，务必确保借条内容合法、完整、准确。在签订借条前，可以咨询专业人士或律师的意见。风险评估与防范：出借人应谨慎评估借款人的信用状况和还款能力，以降低潜在风险。同时，可以要求借款人提供担保或抵押等措施来增加还款保障。合法维权：如果借贷过程中出现纠纷或违法行为，应及时通过法律途径来维护自己的合法权益。综上所述，“1万元3分利息”的合法性并非一成不变，而是需要根据具体的法律规定、借贷时间以及借贷过程中的实际情况来判断。如果你有具体的借贷问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

结论前置：借贷中的“三分利息”（通常理解为月利率3%，年利率36%）是否合法，主要取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的比较。若超过该标准，则通常视为不合法的高利贷；若未超过，则在法律允许的范围内。详细分析：一、三分利息的具体含义 “三分利息”在民间借贷中通常指的是月利率3%，即每借100元，每月需支付3元的利息。换算成年利率，则为36%（$年利率 = 月利率 \times 12 = 3\% \times 12 = 36\%$）。二、法律对民间借贷利率的规定根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正），出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是判断民间借贷利率是否合法的核心依据。三、三分利息的合法性分析与LPR四倍的比较：以当前（或您借贷时）的一年期LPR为例，假设其为3.35%，那么其四倍即为13.4%（$3.35\% \times 4 = 13.4\%$）。由于36%远高于13.4%，因此三分利息（年利率36%）在当前（或您借贷时）的LPR水平下是不合法的，超出LPR四倍的部分不受法律保护。历史LPR变动的影响： LPR并非固定不变，而是会根据市场情况动态调整。在LPR较高的时期，四倍利率可能接近或超过36%，此时三分利息可能部分或全部合法；但在LPR较低的时期，如当前，三分利息则明显超出法定上限。特殊区间的说明：年利率在24%至36%之间的，法律不强制保护。若当事人自愿履行后又反悔，法院不予支持超出24%部分的利息返还请求，但对于未支付的超出24%部分的利息，借款人可以拒绝支付。不过，这一区间并不适用于三分利息（年利率36%）的情况，因为三分利息已经远超24%的上限。四、实际案例与风险提示司法实践中的处理：在司法实践中，法院会严格审查借贷合同的利率约定。对于超出LPR四倍的利息部分，法院通常不予支持。例如，在某起民间借贷纠纷中，法院最终判决被告按LPR的四倍向原告支付利息，并驳回了原告关于超出部分利息的主张。高息借贷的风险：高息借贷不仅可能导致借款人承担过重的还款压力，还可能引发一系列社会问题。同时，出借人也面临法律风险，一旦利率被认定为过高，超出部分的利息将无法得到法律保障。五、建议与总结建议：在进行民间借贷时，双方应严格遵守相关法律法规，确保利率水平在法律允许的范围内。为避免可能的法律风险和经济纠纷，建议在签订借贷合同时明确约定利率，并核实其是否符合当时的一年期贷款市场报价利率四倍的标准。如遇到相关争议或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。总结：借贷中的“三分利息”是否合法，取决于其与合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的比较。在当前（或您借贷时）的LPR水平下，三分利息（年利率36%）通常是不合法的。因此，在进行民间借贷时，请务必注意利率的合法性，以避免不必要的法律风险和经济损失。

三分多利息在大多数情况下是不合法的。下面我来详细解释一下：一、三分利息的含义 “三分利息”通常指的是月利率为3%，即每借100元，每月需支付3元的利息。换算成年利率，则为36%。二、法律对民间借贷利率的规定根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定是判断民间借贷利率是否合法的核心依据。三、三分利息的合法性分析当前LPR水平下的判断：以当前LPR为例（具体数值会根据时间变化而调整），中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR远低于36%的四分之一，即远低于9%。因此，三分利息（年利率36%）在当前LPR水平下明显超出法定上限，是不合法的。历史LPR变动的影响：虽然LPR会根据市场情况动态调整，但在大多数时期，其四倍的值都远低于36%。因此，从历史角度看，三分利息也往往是不合法的。四、实际法律后果法院不予支持：如果借贷合同中约定的利率超过了LPR的四倍，法院在审理时通常不会支持超出部分的利息请求。这意味着出借人无法通过法律手段要求借款人支付超出法定上限的利息。借款人权益保护：对于已经支付的超出法定上限的利息，借款人有权要求出借人返还或折抵本金。这有助于保护借款人的合法权益，防止其因高利贷而遭受不必要的经济损失。五、建议与提示合理约定利息：在进行民间借贷时，双方应合理约定利息，确保利率水平在法律允许的范围内。这样可以避免可能的法律风险和经济纠纷。了解法规变化：由于LPR会根据市场情况动态调整，因此在进行民间借贷时，双方应密切关注相关法规的变化，以确保借贷行为的合法性。咨询专业意见：如果遇到复杂的借贷问题或争议，建议及时向我咨询，以获取准确的法律意见和解决方案。综上所述，三分多利息在大多数情况下是不合法的。在进行民间借贷时，双方应严格遵守相关法律法规，确保利率水平在法律允许的范围内，以维护自身的合法权益。

日利息3分是不合法的。以下从不同角度为你详细分析：法律背景与利率计算 “日利息3分”意味着每天的利息是本金的3%，换算成年利率则是一个极高的数值。具体计算如下：假设本金为10000元，日利息3分即每天利息为300元。年利息则为300元/天 × 365天 = 109500元。年利率 = 年利息 / 本金 = 109500元 / 10000元 = 1095%（显然，这是一个远超常规的利率水平，实际计算中我们更常用月利率或年利率来表述，此处仅为说明日利息3分对应的年利率极高）。实际上，我们更关注的是这一利率水平是否超过了法律所保护的利率范围。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人之间约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前（假设为2024年某月，具体LPR值需查询最新数据，但此处为说明问题，我们采用一个假设值）一年期LPR为3.55%为例，四倍即为14.2%。显然，日利息3分所对应的年利率远超这一标准。合法性判断民间借贷角度：在民间借贷中，如果双方约定的利率超过了LPR的四倍，那么超出部分的利息约定是不受法律保护的。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并且如果已经支付，还可以通过法律途径要求出借人返还。金融贷款角度：在金融贷款等其他借贷关系中，金融机构等开展的贷款业务必须遵循相关金融法律法规和监管要求。金融贷款的利率上限通常由相关金融监管部门规定，且一般远低于日利息3分所对应的年利率。因此，从金融贷款的角度来看，日利息3分也是违法的。法律后果与建议法律后果：如果出借人坚持要求借款人按照日利息3分的标准支付利息，借款人可以拒绝，并可以通过法律途径维护自己的合法权益。出借人如果因此提起诉讼，法院将不会支持其超出法定利率上限的利息请求。建议：对于借款人来说，在签订借贷合同时，务必仔细审查合同条款，特别是关于利率的约定。如果发现利率过高或存在其他不合法条款，应及时与出借人协商修改或拒绝签订合同。同时，也可以向我咨询相关法律问题，以确保自己的合法权益得到保护。综上所述，日利息3分是不合法的，无论是从民间借贷还是金融贷款的角度来看都是如此。因此，在进行借贷活动时，请务必遵守相关法律法规和监管要求，确保利率约定的合法性和合理性。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。