核心结论：自家楼顶掉东西砸坏车，保险赔偿需分情况讨论，主要涉及责任归属和保险类型两个关键因素。以下是具体分析：

1. 责任归属是前提

• 若楼顶属于您个人所有或管理（如独栋别墅楼顶）：您作为管理人需承担侵权责任。此时需先确认车辆是否投保车损险：
  • 有车损险：车主可向自己的保险公司申请理赔，保险公司赔付后可能向您追偿（代位求偿）。
  • 无车损险：车主需直接向您索赔，您需自行承担维修费用。
• 若楼顶属于全体业主共有（如商品房楼顶）：责任可能由物业或全体业主分担。此时需结合物业合同和《民法典》第1253条（建筑物、构筑物脱落致损）处理，车主可同时起诉物业和业主委员会。

2. 保险类型决定赔偿路径

• 车主端保险：
  • 车损险：覆盖因外来物坠落造成的车辆损失，但需注意免赔条款（如未及时报案、无现场等）。
  • 玻璃单独破碎险：若仅车窗玻璃受损，需单独投保此险种。
• 您端保险（如您有责任险）：
  • 公众责任险：若您购买了此类保险，可由保险公司承担对第三方的赔偿。
  • 家财险附加责任险：部分家财险可扩展高空坠物责任，需查看保单条款。

3. 操作建议

• 立即处理：
  1. 保护现场，拍照取证；
  2. 联系车主，协商赔偿或报警；
  3. 通知自己的保险公司（如有相关保险）。
• 证据留存：保留维修发票、事故认定书、保险合同等材料。
• 法律风险：若拒绝赔偿，车主可能起诉，您需承担诉讼费及赔偿款。

温馨提示：高空坠物责任重大，建议定期检查楼顶设施，必要时加装防护网。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。