关于“垫资调头收三个点是否合法”的问题，需要分情况讨论：
若“垫资调头”行为本身合法，且“收三个点”作为合理服务费用：
- 在合法的垫资调头业务中，如果“收三个点”是作为提供资金垫付、协调等服务的合理报酬，且该费用标准在行业内或双方合同中有明确约定，同时不违反国家关于金融服务费用、利率等相关法律法规的强制性规定，那么这种收费行为通常是合法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》中关于合同自由的原则，双方可以在不违反法律、行政法规的强制性规定和不违背公序良俗的前提下，自由约定合同内容，包括服务费用。
若“垫资调头”行为涉及非法金融活动，或“收三个点”构成高利贷等违法行为：
- 如果垫资调头行为本身涉及非法集资、非法放贷等非法金融活动，或者“收三个点”的费用标准超过了国家规定的利率上限，构成了高利贷，那么这种收费行为就是违法的。
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》及相关金融法规，非法集资、非法放贷等行为可能构成犯罪，需要承担刑事责任。同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定不受法律保护。
若“垫资调头”行为合法，但“收三个点”缺乏合法依据或超出合理范围：
- 即使垫资调头行为本身合法，但如果“收三个点”的费用缺乏合法依据，如没有明确的合同约定或行业惯例支持，或者该费用标准明显超出了提供服务的合理成本和市场水平，那么这种收费行为也可能被视为不合法或不合理。
- 建议：在这种情况下，建议双方通过协商、调解或诉讼等方式解决争议，明确费用标准和支付方式。
针对您的情况，我给出以下建议：
- 核实行为合法性：首先，需要核实垫资调头行为本身是否合法，是否涉及非法金融活动。
- 审查费用约定：其次，需要审查“收三个点”的费用约定是否合法、合理，是否有明确的合同依据或行业惯例支持。
- 咨询专业意见：如果对行为的合法性或费用的合理性存在疑问，建议咨询专业律师或金融监管机构的意见，以避免潜在的法律风险。
最后需要强调的是，法律问题的判断需要综合考虑多种因素，包括行为性质、费用标准、合同约定等。因此，在处理类似问题时，建议谨慎行事，并寻求专业法律意见。如果您有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。