结论：信用卡5万额度用了3万多逾期10年，现在要还27万多是否合理，需结合具体逾期费用计算方式、合同约定及法律规定综合判断，但从常规情况看，27万多的还款金额极可能包含不合理的高额逾期费用。
一、逾期费用的常规构成与计算
信用卡逾期费用通常包括逾期利息、滞纳金（违约金）等。
逾期利息：
- 计算方式：一般按日计息，日利率通常在万分之五左右（具体以合同约定为准）。
- 公式：逾期利息 = 逾期本金 × 日利率 × 逾期天数。
- 示例：若逾期本金为3万多，日利率为万分之五，逾期10年（约3650天），则逾期利息约为3万 × 0.0005 × 3650 = 5475元（此为简化计算，实际可能因本金逐月减少而有所变化）。
滞纳金（违约金）：
- 计算方式：通常按最低还款额未还部分的百分比收取，具体比例以合同约定为准。
- 公式：滞纳金 = 最低还款额未还部分 × 滞纳金比例。
- 示例：若滞纳金比例为5%，最低还款额为逾期本金的10%（即3000元），则每月滞纳金约为3000 × 5% = 150元。10年下来，滞纳金总额约为150 × 12 × 10 = 18000元（此为简化计算，实际可能因最低还款额变化而有所调整）。
常规情况下，逾期10年的总费用（逾期利息+滞纳金）应远低于27万多。
二、高额还款金额的可能原因
复利计算：
- 若银行采用复利方式计算逾期利息（即利息上生息），则逾期费用会随时间急剧增加。但复利计算需在合同中明确约定，且需符合法律规定。
高额违约金：
- 若合同中约定的违约金比例过高，或银行在逾期期间多次调整违约金比例，也可能导致还款金额大幅增加。但违约金比例需受法律限制，不得过分高于实际损失。
其他费用：
- 如银行收取了额外的手续费、律师费等，也可能增加还款金额。但这些费用需在合同中明确约定，且需合理。
三、法律建议与应对措施
核查合同与账单：
- 仔细核查信用卡合同中的逾期费用计算条款，以及银行提供的逾期账单，确认各项费用的计算方式和金额。
与银行协商：
- 若认为还款金额不合理，可与银行协商减免部分逾期费用或调整还款计划。
寻求法律帮助：
- 若协商无果，可咨询专业律师（即我本人），通过法律途径维护自身权益。根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，逾期费用不得过分高于实际损失，否则可能面临法律调整。
四、可能的法律后果
若还款金额合理：
- 用户需按银行要求还款，否则可能面临法律诉讼、信用记录受损等后果。
若还款金额不合理：
- 用户可通过法律途径主张减免不合理费用，维护自身权益。法院在审理此类案件时，会综合考虑合同约定、法律规定及实际损失情况，作出公正判决。
最后提醒：信用卡逾期会严重影响个人信用记录，建议尽快与银行沟通解决逾期问题，避免产生更多不必要的费用和法律风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。