结论：欠信用卡1.5万逾期4年，现在需要还3万是否合法，不能一概而论，需要结合具体情况来判断。
分析如下：
利息和费用的计算：
- 信用卡逾期后，银行通常会按照约定的利率计算逾期利息，并可能收取一定的滞纳金或违约金。这些费用会随着逾期时间的延长而累积。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。虽然信用卡逾期不属于民间借贷，但这一规定可以作为参考，来判断银行收取的利息和费用是否过高。
- 如果银行收取的利息和费用（包括逾期利息、滞纳金、违约金等）总和超过了法定上限，或者银行在计算这些费用时存在错误，那么用户有权要求银行进行调整。
合同条款的审查：
- 用户在办理信用卡时，会与银行签订信用卡领用合约。合约中会明确约定逾期还款的责任和后果，包括利息、费用的计算方式和标准。
- 如果合约中的条款是合法、合规的，且银行在计算费用时没有违反合约约定，那么用户需要按照合约约定履行还款义务。
- 如果合约中的条款存在违法、违规内容，或者银行在计算费用时违反了合约约定，用户有权提出异议，并要求银行进行更正。
法律后果的考量：
- 如果用户长期逾期不还款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括起诉用户至法院。
- 在法院判决后，如果用户仍然不履行还款义务，银行可以申请强制执行，冻结用户的银行账户、查封用户的财产等。
- 因此，用户需要认真对待信用卡逾期问题，尽快与银行协商解决还款事宜，以避免不必要的法律纠纷和损失。
具体建议：
- 核实费用明细：用户应要求银行提供详细的费用明细，包括逾期利息、滞纳金、违约金等各项费用的计算方式和标准。
- 对比法定上限：用户可以将银行收取的费用与法定上限进行对比，判断银行是否收取了过高的费用。
- 协商还款方案：如果用户确实存在还款困难，可以与银行协商制定合理的还款方案，如分期还款、减免部分费用等。
- 寻求法律帮助：如果用户与银行在还款问题上存在争议，且无法协商解决，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
示例计算（假设情况）：
假设银行按照年利率24%计算逾期利息（该利率仅为示例，实际利率需根据合约约定和法律规定确定），且未收取其他费用。那么，1.5万元逾期4年的利息计算如下：
\(利息 = 本金 \times 年利率 \times 逾期年数 = 15000 \times 24\% \times 4 = 14400元\)
如果银行还收取了其他费用（如滞纳金、违约金等），且这些费用合法合规，那么用户需要偿还的总金额可能会超过3万元。但如果银行收取的费用过高或存在错误，用户有权要求银行进行调整。
最后，如果用户有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据用户的具体情况提供专业的法律意见。