核心前提：用户拥有一辆私家车，曾用于拉载四轮小件，但在不拉载货物时发生了交通事故，询问保险公司是否会理赔。
结论前置：
一般情况下，保险公司会理赔：如果私家车在不拉载货物时发生交通事故，且该事故属于保险合同约定的理赔范围（如碰撞、倾覆等），同时车主已按时缴纳保险费，且事故发生时保险在有效期内，那么保险公司通常会按照合同约定进行理赔。
但需注意保险合同中的特别约定：然而，如果保险合同中有特别约定，如“车辆不得用于营运或拉载货物，否则保险公司不承担赔偿责任”，且车主在拉载四轮小件时被视为营运行为或违反了合同约定，那么在不拉载货物时发生的事故，虽然与拉载行为无直接关联，但保险公司可能会以车主违反合同约定为由拒绝理赔。不过，这种情况需要具体分析保险合同条款，以及车主拉载四轮小件的行为是否确实构成了营运或违反了合同约定。
详细分析：
保险合同的基本原则：保险合同是双方自愿签订的，具有法律约束力。保险公司按照合同约定承担赔偿责任，车主则按照合同约定缴纳保险费。因此，判断保险公司是否理赔，首先要看保险合同的具体条款。
事故的性质与保险范围：如果事故属于保险合同约定的理赔范围，如碰撞、倾覆等，且没有违反合同约定的免责条款，那么保险公司通常会理赔。
特别约定的影响：如果保险合同中有特别约定，如限制车辆的使用性质或拉载行为，那么车主需要严格遵守。否则，即使在不拉载货物时发生事故，保险公司也可能以违反合同约定为由拒绝理赔。但这种情况需要具体分析，不能一概而论。
建议：
仔细阅读保险合同：车主应仔细阅读保险合同条款，了解保险范围、免责条款以及特别约定等内容。
及时与保险公司沟通：如果发生事故，车主应及时与保险公司沟通，提供相关证据和资料，以便保险公司尽快处理理赔事宜。
如有疑问，直接向我咨询：如果您对保险合同条款或理赔事宜有疑问，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。