结论：是否理赔需分情况讨论，主要取决于车辆使用性质是否改变、是否履行告知义务以及事故具体情况，以下为详细分析：

1. 车辆使用性质改变未告知保险公司
   若小车原本为非营运车辆，但用于小拉出行（属于营运活动），且未向保险公司变更保险合同（如将“家庭自用”改为“营运”），则保险公司可能以“改变车辆使用性质导致风险显著增加”为由拒赔。根据《保险法》第五十二条，被保险人未履行通知义务的，因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

2. 车辆使用性质已合法变更
   若车主已向保险公司申报车辆用途变更（如从非营运变更为营运），并补缴了相应保费，则保险公司需按合同约定理赔。此时车辆使用性质合法，事故风险已纳入保险评估范围，保险公司无权拒赔。

3. 装载“小东西”是否影响理赔
   需进一步区分“小东西”的性质：

   • 若为个人生活用品（如行李、工具等），且未超载、未改变车辆结构，通常不影响理赔；
     
   • 若为货物（如用于运输的商品），且车辆未投保“货物责任险”，则保险公司可能对货物损失拒赔，但对车辆本身及第三方损失仍需按合同处理；
     
   • 若装载物品导致超载、遮挡视线或违反安全规定（如易燃易爆品），保险公司可能以“被保险人故意或重大过失”为由部分或全部拒赔。

4. 事故责任认定与免责条款
   即使车辆使用性质合法，若事故由以下原因导致，保险公司仍可能拒赔：

   • 驾驶人无证驾驶、酒驾、毒驾等违法行为；
     
   • 车辆未按规定年检或存在安全隐患；
     
   • 事故属于保险合同约定的免责范围（如战争、暴乱等不可抗力）。

建议：

1. 立即联系保险公司报案，并保留事故现场证据（如照片、视频、交警认定书）；
   
2. 核对保险合同中“车辆使用性质”“责任免除”等条款，确认自身是否履行义务；
   
3. 若保险公司拒赔且理由不充分，可向当地银保监会投诉或通过诉讼维权。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。