如果贷款没有到账但签了合同，是否需要还款要根据具体情况和合同约定来判断。

一. 不需要还款的情况

1. 合同未生效：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条，如果贷款合同明确约定以贷款到账为合同生效的前提条件，那么贷款未到账意味着合同尚未生效，借款人自然没有还款义务。此外，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立并生效，如果贷款未到账，合同同样未生效。

   • 例如，你在与贷款机构签订的合同中明确写明“本合同自贷款实际发放到借款人指定账户之日起生效”，若贷款一直未到账，则合同未生效，你无需还款。

2. 贷款机构过错：如果贷款未能到账是由于贷款机构自身的原因，如系统故障、内部操作失误等，导致借款合同虽然签署但未实际履行放款义务，那么借款人不应承担还款责任。

   • 例如，你与贷款机构签订了合同，但由于贷款机构内部系统出现故障，导致贷款一直未能到账，这种情况下你无需承担还款责任。

二. 可能需要还款的情况

如果借款人自身存在过错，如提供虚假的身份信息、银行账户信息错误或者采取其他不当行为导致贷款不能到账，贷款机构可能会追究借款人的违约责任，借款人可能需要承担还款责任或者其他赔偿责任。

• 例如，你在申请贷款时提供了错误的银行账户信息，导致贷款机构无法将贷款发放到你的账户，若贷款机构能够证明其已经按照合同约定履行了放款义务，你可能会因此承担还款责任。

我建议，在面临此类问题时，借款人应首先核实贷款状态，并与贷款机构积极沟通，了解贷款未能到账的具体原因。同时，妥善保存相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。如果贷款机构在资金未到账时便催促还款，借款人应及时寻求法律援助，确保自己的权益不受侵害。如有进一步需要，您可以继续咨询我。