用人单位克扣员工工资和意外险是违法的。下面我将从法律角度详细解释这一点。

克扣员工工资

1. 法律依据：

   • 《中华人民共和国劳动法》第五十条规定：“工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人。不得克扣或者无故拖欠劳动者的工资。”
   • 《工资支付暂行规定》第十五条也明确规定了用人单位不得克扣劳动者工资的情形。

2. 克扣工资的定义：

   • 克扣工资是指用人单位无正当理由扣减劳动者应得工资（即在劳动者已提供正常劳动的前提下用人单位按劳动合同规定的标准应当支付给劳动者的全部劳动报酬）的行为。

3. 法律后果：

   • 如果用人单位克扣员工工资，劳动者可以向劳动监察部门投诉，要求用人单位支付被克扣的工资及相应的经济补偿。
   • 劳动者还可以依法申请劳动仲裁或提起诉讼，维护自己的合法权益。

克扣意外险

1. 意外险的性质：

   • 意外险是用人单位为劳动者购买的一种商业保险，用于在劳动者发生意外伤害时提供经济保障。

2. 克扣意外险的违法性：

   • 意外险的保费通常由用人单位承担，并作为劳动者的福利待遇之一。
   • 用人单位无权克扣或挪用劳动者的意外险保费或保险金。
   • 如果用人单位克扣意外险，将侵犯劳动者的合法权益，构成违法行为。

3. 法律后果：

   • 劳动者可以向劳动监察部门或保险监管部门投诉，要求用人单位恢复保险待遇并赔偿损失。
   • 劳动者还可以依法申请劳动仲裁或提起诉讼，追究用人单位的法律责任。

综上所述，用人单位克扣员工工资和意外险都是违法的。劳动者在遇到此类情况时，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助，以维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。