车辆抵押贷款逾期一年后要求还款28万，这一要求是否合理，需根据具体情况分析，特别是合同中关于逾期还款的条款。以下是对此问题的详细分析：
一. 贷款逾期后的还款金额计算
依据合同条款：首先，应查阅贷款合同，特别是关于逾期还款的条款。合同中通常会明确逾期后的利息计算方式、罚息标准以及可能的违约金等。如果合同中有明确规定逾期后的还款金额或计算方式，并且该方式不违反法律法规，那么按照合同要求还款是合理的。
利息与罚息：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。这意味着，逾期还款时，借款人需支付额外的利息，即罚息。因此，如果28万中包含了按照合同约定的逾期利息和罚息，那么这一要求是合法的。
费用明细：贷款机构应提供详细的费用明细，包括本金、已还金额、逾期金额、利息、罚息等，以便借款人了解还款金额的构成。如果费用明细清晰且合理，那么还款要求通常是合理的。
二. 合同未明确逾期还款条款的情况
法律依据：如果贷款合同中未明确逾期还款的具体条款，那么应依据《中华人民共和国民法典》的相关规定来处理。根据民法典的公平原则，逾期还款的罚息和违约金等应合理且不得过高。
协商处理：在合同未明确的情况下，借款人与贷款机构可以协商确定逾期后的还款金额和方式。如果双方无法达成一致，可以通过法律途径解决争议。
三. 结论与建议
结论：因此，车辆抵押贷款逾期一年后要求还款28万是否合理，主要取决于贷款合同中的约定以及逾期后的费用明细。如果合同中有明确规定且费用明细清晰合理，那么这一要求是合法的。如果合同未明确或费用明细存在争议，那么应依据法律法规进行协商或诉讼解决。
建议：我建议您首先仔细查阅贷款合同，特别是关于逾期还款的条款。如果合同中有明确规定且您认为合理，那么应按照合同要求还款。如果合同未明确或您对还款金额有异议，可以与贷款机构协商或寻求法律帮助。如有进一步需要，您可以继续咨询我。