结论前置：房子还没交房就开始还贷款，从实际操作的角度看，是合理的，也是符合当前房地产市场和银行贷款规定的。但这并不意味着这种做法没有风险或对所有购房者都是最优选择。

详细分析：

1. 银行贷款流程：

   • 在购房过程中，当购房者与开发商签订购房合同后，通常会向银行申请贷款。银行在审核购房者的资质和贷款申请后，会与购房者签订贷款合同，并按照合同约定的时间开始放款。
   • 放款后，购房者就需要按照贷款合同的约定开始偿还贷款本息，无论房屋是否已经交付。这是因为银行贷款是基于购房者与银行之间的贷款合同关系，与房屋交付时间无直接关联。

2. 合理性分析：

   • 资金利用：从银行的角度看，提前放贷可以更早地开始计收利息，增加收益。同时，对于购房者而言，如果资金充足，提前还贷也可以减少未来的还款压力。
   • 风险分担：房屋交付前还贷，意味着购房者需要承担一定的风险。如果房屋交付出现延迟或质量问题，购房者仍需按时还贷，这可能会增加其经济负担。但另一方面，这也促使开发商更加注重房屋建设和交付的时效性，因为购房者已经开始承担还款责任。

3. 风险与对策：

   • 经济压力：如前所述，房屋交付前还贷可能会增加购房者的经济压力。因此，购房者在决定提前还贷前，应充分评估自己的经济实力和还款能力。
   • 房屋交付风险：购房者应密切关注房屋建设和交付的进度，确保开发商能够按时交付符合质量要求的房屋。如果房屋交付出现问题，应及时与开发商协商解决，并考虑是否需要暂停还贷或寻求法律援助。

4. 建议与提示：

   • 在签订贷款合同时，购房者应仔细阅读合同条款，了解贷款发放、还款方式、违约责任等关键内容。
   • 购房者可以根据自己的实际情况和还款能力，与银行协商制定合理的还款计划。
   • 如果在房屋交付或贷款偿还过程中遇到任何问题，购房者应及时咨询专业律师或相关机构，以维护自己的合法权益。

综上所述，房子还没交房就开始还贷款在实际操作中是合理的，但购房者需要充分了解相关风险和对策，并根据自己的实际情况做出明智的决策。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。