关于“是不是还完房贷才能拿到房产证”的问题，其实并不是绝对的。以下是对此问题的详细解答：

一、房产证与房贷的关系

在我国，购房者在按揭贷款买房时，房产通常会被抵押给银行作为贷款的担保。但这并不意味着购房者必须还清房贷才能拿到房产证。实际上，在购房者与银行签订按揭贷款合同，并完成相关购房手续后，就可以按照规定的时限去办理房产证。对于现房，这通常是在销售合同签订之日起90日内；对于期房，则是在商品房交付使用之日起90日内（具体时间可能因地区政策而异）。

二、房产证的获取与保管

1. 获取：在办理房产证时，房管局会对房屋进行产权登记，并设定抵押权，表明房屋处于抵押状态。这意味着，即使购房者拿到了房产证，房屋产权也仍然受到一定限制。

2. 保管：关于房产证的保管方式，不同银行可能有不同的做法。有些银行在办理完抵押登记手续后，会将房产证返还给购房者，但会在房产证上注明抵押登记信息，并保留他项权证。另一些银行则可能会要求将房产证交由银行保管，直至贷款全部清偿后再交还给购房者。

三、产权的完整与解除抵押

• 只有在购房者还清全部贷款后，才能办理解除抵押登记手续。此时，购房者才真正拥有房屋的完整产权，可以自由地进行房产交易和处置。

四、特殊情况

• 值得注意的是，还存在一些特殊情况。比如有些地区实行了“预告登记”制度，购房者在签订购房合同并办理相关预告登记后，即使贷款未还清，也能在一定程度上保障自身权益，并且可以证明其对房屋的预期权利。另外，部分开发商可能会采用其他方式，如阶段性担保等，协助购房者在贷款过程中提前获取房产证，但这种情况相对较少。

总结

综上所述，按揭买房的购房者在符合规定流程办理后，并不需要还清房贷才能取得房产证。但房屋会处于抵押状态，产权受到一定限制。只有还清全部贷款并办理解除抵押登记后，购房者才能真正拥有房屋的完整产权。因此，在具体操作时，建议购房者咨询当地相关部门或银行以了解具体的政策和流程。