房产证并非在贷款还清后才能拿到。实际上，在完成房屋产权登记手续后，购房者通常就能取得房产证。

在办理房贷时，一般有两种情形。一种是将房产证抵押给银行，银行会在房产证上设定抵押登记。在这种情况下，购房者依然持有房产证原件，只是其上会有抵押标识。待房贷还清后，购房者需要办理解押手续。另一种情形是有些地区采用“预抵押”制度，在房屋竣工并完成产权登记前进行预抵押登记。此时，购房者可先取得房产证，而银行则进行预抵押。后续房贷还清后，同样需要办理解押手续。

因此，房贷未还清并不影响购房者取得房产证。房产证是房屋产权的法定凭证，证明购房者对房屋拥有所有权。然而，在房贷存续期间，房屋处于抵押状态，未经银行同意，购房者不能随意处置房屋，如买卖、赠与、再次抵押等，以防损害银行权益。

总的来说，房产证的取得与贷款是否还清无直接关系，而是与房屋产权登记手续的完成情况有关。购房者在完成产权登记后，即可取得房产证，但需注意在房贷存续期间遵守相关规定，不得随意处置抵押房屋。