银行贷款先息后本的还款方式本身是合法的，但关键在于其具体操作是否符合法律法规的规定，尤其是是否涉及“砍头息”等违规行为。以下是对这一问题的详细分析：

1. 先息后本还款方式的合法性：

   • 先息后本，即借款人在贷款期限内先支付利息，到期时一次性偿还本金，是一种常见的还款方式。这种还款方式本身并不违反法律法规，只要借款合同中明确约定了这种还款方式，并且双方自愿达成协议，就是合法的。

2. 关键在于是否涉及“砍头息”：

   • “砍头息”是指银行在发放贷款时，预先从本金中扣除一部分作为利息，导致借款人实际收到的贷款金额少于合同约定的金额。这种行为是违法的，因为它违反了《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
   • 如果银行在先息后本的还款方式中，没有预先扣除利息，而是按照合同约定的金额发放贷款，并在贷款期限内按照约定的利率收取利息，那么这种还款方式就是合法的。

3. 实际操作中的注意事项：

   • 借款人在签订借款合同时，应仔细审查合同条款，确保贷款金额与实际到手金额一致，避免银行预先扣除利息。
   • 如果借款人发现银行存在违规操作，如预先扣除利息等，应及时向监管部门举报，并寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

4. 实例分析：

   • 假设借款人从银行贷款10万元，年利率为10%，贷款期限为1年，采用先息后本的还款方式。如果银行按照合同约定的金额发放贷款，并在贷款期限内按照约定的利率收取利息，那么这种还款方式就是合法的。借款人每月支付利息，到期时一次性偿还本金。
   • 如果银行在发放贷款时预先扣除了1万元的利息，借款人实际到手的金额只有9万元，但银行却要求借款人按照10万元的本金来计算利息，那么这种行为就是违法的。借款人可以根据《民法典》的规定，要求银行按照实际到手的9万元来计算利息，以维护自己的合法权益。

总结与建议： 银行贷款先息后本的还款方式本身是合法的，但关键在于其具体操作是否符合法律法规的规定。借款人在签订借款合同时，应仔细审查合同条款，确保贷款金额与实际到手金额一致。如遇银行违规操作，应及时向监管部门举报并寻求法律援助。如果您在银行贷款方面遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律建议和帮助。