关于贷款居间服务费超过多少不合法的问题，结论前置如下：
- 贷款居间服务费若超出代理金融机构担保费和评估费总额的5%，即构成违法行为。这一限制旨在防止居间服务费过高，损害委托人的合法权益。
- 将贷款居间服务费与贷款利息合并计算后，若综合利率超过了法律规定的民间借贷利率司法保护上限（目前为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），则超出部分可能不受法律保护。
详细分析如下：
一、法律依据与基本原则
- 《中华人民共和国民法典》相关规定：
- 根据《民法典》第九百六十一条，中介合同是中介人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。
- 第九百六十三条规定，中介人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。对中介人的报酬没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，根据中介人的劳务合理确定。这表明，合法的居间服务及其合理报酬受法律保护。
二、判断居间服务费合理性的关键因素
是否符合市场行情：
- 不同地区、不同类型的贷款业务，居间服务的市场行情存在差异。服务费应与当地同类型贷款居间服务的普遍收费水平相符。若明显高于市场平均水平且无合理解释，可能被视为不合理。
是否存在欺诈、胁迫等违法行为：
- 居间人在提供服务过程中，应通过合法手段促成贷款合同的订立，不得使用欺诈、胁迫、恶意串通等手段，也不得故意隐瞒重要事实或提供虚假信息。否则，即使收取的费用看似合理，也可能被认定为违法。
是否超过法定利率上限：
- 将贷款居间服务费与贷款利息合并计算后，若综合利率超过了法律规定的民间借贷利率司法保护上限，则超出部分可能不受法律保护。这一上限目前为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍，具体数值会随市场变化而调整。
三、实际操作与建议
明确服务内容和收费标准：
- 贷款居间服务机构应明确服务内容和收费标准，确保与服务内容相匹配，并在合同中明确约定，以避免后续纠纷。
遵守相关法律法规和行业规范：
- 居间服务机构应严格遵守相关法律法规和行业规范，避免违法行为，如欺诈、胁迫、恶意串通等。
充分告知委托人相关费用和风险：
- 在签订合同时，居间服务机构应充分告知委托人相关费用和风险，确保委托人了解并同意服务内容和收费标准。
定期审查和调整收费标准：
- 居间服务机构应定期审查和调整收费标准，以符合市场变化和法律法规要求，确保收费的合理性和合法性。
借款人应提高警惕：
- 借款人在申请贷款时，应仔细阅读合同条款，了解服务费的收取情况，确保费用合理且符合法律规定。如遇到不合理的服务费收取情况，可以向金融监管部门投诉或寻求法律援助。
总结：贷款居间服务费的合法性及合理性需严格遵守法律规定和市场准则。在实际操作中，建议贷款居间服务机构明确服务内容和收费标准、遵守相关法律法规和行业规范、充分告知委托人相关费用和风险，并定期审查和调整收费标准。同时，借款人也应提高警惕，仔细阅读合同条款并了解相关费用情况，以确保自身权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。