结论前置：不满12周岁骑自行车发生事故，其责任划分需综合考虑多方面因素，包括法律法规、事故双方的过错程度以及是否存在特殊情况等。在大多数情况下，若未成年人骑车导致事故，其监护人需承担相应责任，但具体责任还需根据事故具体情况来判断。
一、法律法规基础与责任原则
法律法规明确：
- 根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十二条第一项规定，驾驶自行车必须年满12周岁。因此，不满12周岁的儿童骑自行车上路属于违法行为。
- 同时，《中华人民共和国民法典》规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担侵权责任；监护人尽到监护职责的，可以减轻其侵权责任。
责任划分原则：
- 交警部门会根据事故的具体因素和过错程度来判断责任归属。
- 若未成年人在骑车过程中存在故意或重大过失，如闯红灯、逆行等违反交通规则的行为，将承担主要甚至全部责任。
- 若对方当事人也存在过错，如超速行驶、违规变道等，则双方根据过错比例承担责任。
二、监护人责任
民事赔偿责任：
- 不满12周岁的未成年人通常属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，其对自身行为的认知和控制能力有限，因此由其监护人承担侵权责任。
- 监护人若尽到监护职责，如已进行必要的安全教育和监督，可以减轻其侵权责任。但通常，由于未成年人骑车本身即违反规定，监护人很难完全免责。
疏于监护的过错责任：
- 监护人应确保未成年人遵守交通规则，避免从事危险行为。
- 若监护人明知孩子未满12岁却放任其骑自行车上路，且未采取有效监护措施，如未陪同、未提醒注意安全等，监护人将承担更大的责任。
三、特殊情况下的责任划分
非道路区域事故：
- 若事故发生在非道路区域，如封闭小区、校园内等，责任认定需依据该区域的管理规定和具体过错情况。
- 若管理方存在管理不善，如道路维护不当、安全警示缺失等，也可能承担一定责任。
陪同骑车情况：
- 若孩子在家长或监护人陪同下骑车发生事故，若因孩子操作不当或违反规则导致，陪同者可能因未能有效监督和指导而承担一定责任。
- 若事故由外部因素，如道路设施问题、其他交通参与者的违法行为等造成，则相关责任方应承担相应责任。
四、赔偿问题
- 事故造成人身伤害或财产损失时，受害者或其法定代理人有权要求责任方赔偿。
- 赔偿范围包括医疗费、护理费、交通费、精神损失费等。具体赔偿金额需根据事故造成的实际损失和各方过错程度来确定。
- 在确定赔偿责任时，需综合考虑各方过错程度、损害后果及因果关系等因素。若未成年人有财产，如通过赠与获得的存款等，先从其财产中支付赔偿费用，不足部分由监护人补足。
五、法律建议与后续防范
加强法律教育：
- 家长应加强对孩子的交通安全教育，让他们明白遵守交通规则的重要性。
- 通过案例讲解、模拟演练等方式，提高孩子的安全意识和自我保护能力。
强化后续防范：
- 家长要切实履行监护责任，确保孩子不会独自骑车上路。
- 学校也应定期开展交通安全教育活动，提高学生的安全意识和规则意识。
及时咨询与处理：
- 若发生事故，应及时报警并保护好现场。
- 咨询专业律师（即我本人，张光阳律师，专注于合同纠纷、劳动纠纷、公司事务、经济纠纷、婚姻家庭、建设工程领域），了解自身权益和责任，依法妥善处理事故赔偿事宜。
总结：不满12周岁骑自行车发生事故的责任划分是一个综合考量多方面因素的问题。在处理此类事故时，应依法依规进行责任认定和赔偿处理，同时加强对孩子的法律教育和安全防范意识培养，以确保类似事故不再发生。若您有任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。