私人借款月息的合法性主要取决于借贷合同的成立时间及双方约定的年利率，需严格遵守《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及相关法律法规。以下是对这一问题的详细分析：
一、借贷合同成立时间的法律影响
2020年8月20日之前成立的借贷合同：
- 若双方约定的年利率未超过24%，出借人有权要求借款人按约定利率支付利息，人民法院将予以支持。
- 若约定的年利率超过36%，超出部分的利息约定无效。借款人可请求出借人返还已支付的超出部分，人民法院将予以支持。
- 年利率在24%至36%之间的利息视为自然债务。若借款人已支付，不得要求返还；若未支付，出借人不能通过诉讼强制要求支付。
2020年8月20日之后成立的借贷合同：
- 出借人请求借款人按约定利率支付利息时，需确保利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，会动态调整。
- 月息计算方式：若合同成立时一年期LPR为X%，则合法月利率上限为\((X\% \div 12) \times 4\)。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法月利率上限约为\(1.28\%\)（\(3.85\% \div 12 \times 4 \approx 1.28\%\)）。超过此限度的月息可能不受法律保护。
二、法律依据与解释
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，私人借款利息的合法性受到严格规范，旨在保护借贷双方的合法权益，避免高利贷等不法行为。
- 自然债务的概念强调了法律的“不干涉”原则，即对于自愿履行的高于法定保护标准的利息，法律既不鼓励也不禁止，但不提供司法保护。
三、实际操作建议
- 明确约定利率：在签订借贷合同时，双方应明确约定利率，并确保其符合当时的法律规定。避免使用模糊或不确定的表述，如“按市场利率”等。
- 关注LPR变化：由于LPR会动态调整，因此借贷双方在约定利率时，应关注合同成立时的LPR水平，以确保利率的合法性。
- 保留证据：借贷双方应妥善保管借款合同、转账记录等证据，以便在发生纠纷时能够证明自己的权益。
- 及时咨询：若对利率的合法性或合同条款存在疑问，应及时向我咨询，以获取准确的法律意见。
四、特别提醒
- 避免高利贷：过高的利息不仅可能违反法律规定，还可能给借款人带来沉重的经济负担。因此，借贷双方应严格遵守法律规定的利率上限。
- 警惕非法催债：放贷方不得以暴力、恐吓等不正当手段进行催债。这些行为不仅违法，还可能导致严重的法律后果。
综上所述，私人借款月息的合法性受借贷合同成立时间及约定利率的双重影响。双方应严格遵守相关法律法规，以确保借贷行为的合法性和有效性。若您在私人借款过程中遇到任何法律问题或疑问，请随时向我咨询。