私人借贷的月息不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍是合法的。以下是对这一问题的详细解释：
法律依据
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的明确条款，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这一规定为私人借贷的利率设定了上限，旨在保护借款人免受过高利息的剥削，同时维护金融市场的稳定和公平。
利率计算与示例
利率计算：要确定合法的月息上限，首先需要了解合同成立时的一年期贷款市场报价利率（LPR）。这个利率是由中国人民银行每月发布的，作为金融机构贷款定价的参考。合法的月息上限就是这个LPR的四倍除以12（因为一年有12个月）。
示例：假设合同成立时的一年期LPR为3.85%，那么合法的月息上限就是3.85% × 4 ÷ 12 ≈ 1.28%。这意味着，在这个例子中，借贷双方约定的月息如果不超过1.28%，就是合法的。
超出合法利率的后果
如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，如果已经支付，也有权要求出借人返还。此外，出借人如果试图通过暴力、威胁或其他非法手段来追讨超出合法利率的利息，还可能面临法律责任。
实际操作建议
了解当前LPR：在签订借贷合同前，务必了解当前的一年期贷款市场报价利率（LPR），以便确定合法的利率上限。
明确约定利率：在借贷合同中明确约定利率，并确保这个利率不超过合法上限。这有助于避免未来的纠纷和法律风险。
保留证据：在借贷过程中，保留好所有相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在未来的纠纷解决中可能起到关键作用。
咨询专业人士：如果你对借贷合同的条款或利率设定有疑问，不妨向我咨询。我可以根据你的具体情况提供专业的法律建议。
总之，私人借贷的月息上限是由法律明确规定的，旨在保护借款人的合法权益。在借贷过程中，务必遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和安全性。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我提问。