结论：私人借贷月息1.8分（即年利率21.6%）在现行法律框架下，超出法定利率上限的部分不受法律保护，但未超出部分仍有效。以下从法律背景、利率计算、法律后果及建议四个角度详细分析：

1. 法律背景：民间借贷利率的法定上限

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正），民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以2024年7月最新LPR（3.45%）为例，4倍LPR为13.8%。

• 若月息1.8分（年利率21.6%）：
  
  • 超出部分（21.6%-13.8%=7.8%）不受法律保护，借款人可拒绝支付超出利息。
    
  • 若已支付超出部分，可主张返还或抵扣本金（需通过诉讼实现）。

2. 利率计算：如何判断是否合法？

• 公式：
  $\( \text{合法年利率上限} = \text{合同成立时LPR} \times 4 \)\( \)\( \text{月利率合法上限} = \frac{\text{合法年利率上限}}{12} \)$
  
• 示例：
  若借款合同签订于2024年7月（LPR=3.45%），则：
  
  • 合法年利率上限：3.45%×4=13.8%
    
  • 合法月利率上限：13.8%÷12≈1.15分（即1.15%）
    
  • 月息1.8分（1.8%）明显超出合法上限。

3. 法律后果：超出部分无效的后果

• 借款人权利：
  
  • 可拒绝支付超出部分的利息。
    
  • 若已支付，可通过诉讼要求出借人返还或抵扣本金。
    
• 出借人风险：
  
  • 超出部分的利息约定无效，法院不予支持。
    
  • 若涉嫌高利转贷（如套取金融机构贷款转贷），可能面临行政处罚或刑事责任。

4. 实务建议：如何合法约定利息？

1. 查询最新LPR：
   借款前通过中国人民银行官网或权威金融平台查询当前LPR，计算4倍上限。
   
2. 书面约定利率：
   在借款合同中明确写明年利率（如“年利率12%”），避免使用“分”“厘”等模糊表述。
   
3. 保留证据：
   保存转账记录、聊天记录等证据，以备纠纷时证明实际利率。
   
4. 协商调整：
   若已签订高息合同，可与出借人协商降低利率至合法范围，并签订补充协议。

总结：月息1.8分在现行法律下部分无效，建议双方重新协商利率至合法范围（如不超过13.8%/年）。若涉及纠纷，可进一步向我咨询具体维权策略。