不在单位退休前，工龄最忌的三个原因主要是：

1. 工龄计算不准确：

   • 工龄是计算退休金、养老保险等福利待遇的重要依据。如果不在单位退休前，工龄计算出现错误，可能会导致退休金减少或无法享受相应的福利待遇。例如，有些单位可能未按照实际工作年限计算工龄，或者未将某些特殊工种、军龄等计入工龄，这都会影响到最终的退休待遇。

2. 社保缴纳不连续：

   • 社保缴纳是享受退休待遇的前提。如果不在单位退休前，社保缴纳出现中断或不连续的情况，可能会影响到退休金的领取和医疗保险等福利待遇的享受。特别是对于一些需要连续缴纳社保才能享受的待遇，如医疗保险的报销比例、退休金的计算等，都会因为社保缴纳的不连续而受到影响。

3. 档案材料不完整：

   • 档案材料是记录个人工作经历、社保缴纳情况等重要信息的重要依据。如果不在单位退休前，档案材料不完整或丢失，可能会导致无法准确计算工龄、社保缴纳情况等，进而影响到退休待遇的领取。例如，有些单位可能因管理不善导致员工档案丢失或损毁，这就会给员工的退休带来很大的麻烦。

因此，在退休前，务必要确保自己的工龄计算准确、社保缴纳连续、档案材料完整，以保障自己的退休待遇和合法权益。如果有任何疑问或问题，可以及时向我咨询，我会为你提供专业的法律解答和建议。