针对您提出的“车上东西掉落砸到别人车保险能赔吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、保险赔偿的基本情况

车上物品掉落砸到别人车辆，保险是否能赔，这主要取决于您所购买的保险类型以及保险合同中的具体条款。一般来说，交强险和商业第三者责任险是可能提供赔偿的主要险种。

1. 交强险：

   • 交强险是强制购买的保险，主要保障交通事故中第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。
   • 如果车上物品掉落砸到别人车，且该事故被认定为交通事故，那么在交强险的责任限额范围内（通常为财产损失赔偿限额2000元），保险公司应对受损车辆的损失进行赔偿。

2. 商业第三者责任险：

   • 商业第三者责任险是对交强险赔偿不足部分的补充，它提供了更高的赔偿限额。
   • 如果车上物品掉落造成的损失超过交强险的赔偿限额，且您在事故中负有责任，那么保险公司将根据保险合同中的约定，对超出部分进行赔偿。赔偿比例会根据您在事故中的责任比例来确定。

二、赔偿处理流程

1. 及时报案：事故发生后，您应立即向保险公司报案，并配合保险公司进行查勘定损。这是启动赔偿流程的第一步，也是确保您能够获得赔偿的关键。

2. 确定赔偿金额：保险公司会根据事故情况、损失程度以及保险合同中的约定，尽快确定赔偿金额。在这个过程中，您可能需要提供相关证据，如事故现场照片、受损车辆的维修报价单等。

3. 支付赔款：一旦赔偿金额确定，保险公司会向您支付赔款。您随后应及时将赔款支付给受损车主，以完成赔偿过程。

三、特殊情况与不赔情况

虽然交强险和商业第三者责任险在大多数情况下会提供赔偿，但也存在一些特殊情况和不赔情况：

1. 保险合同中的免责条款：某些保险合同中可能包含车载货物掉落造成的损失不予赔偿的条款。因此，在购买保险时，您应仔细阅读并理解保险合同中的相关条款。

2. 物品装载不符合规定：如果装载货物超过核定载质量或长度、宽度、高度超过规定，导致物品掉落砸车，保险公司可能依据免责条款拒绝赔偿。

3. 禁止运输物品：若车上掉落的物品属于法律、法规禁止运输的物品（如易燃易爆物品），保险公司通常不会承担赔偿责任。

4. 未履行如实告知义务：如果您在投保时未如实告知车辆经常装载或运输可能存在掉落风险的物品，保险公司可能以未履行如实告知义务为由解除保险合同并不承担赔偿责任。

四、建议与总结

为了确保在车上物品掉落砸到别人车辆时能够获得保险赔偿，我建议您：

• 仔细阅读并理解保险合同中的相关条款，特别是关于保险责任范围和免责条款的部分。
• 确保车辆保险在有效期内，并购买足够的第三者责任险以提供充分的保障。
• 严格遵守交通规则，确保货物固定牢靠，避免发生意外事故。
• 发生事故后第一时间报警并联系保险公司，以便及时处理赔偿事宜。

综上所述，车上物品掉落砸到别人车辆时，保险是否能赔取决于具体的保险条款、事故情况以及保险合同的约定。通过了解这些信息并采取相应的预防措施，您可以更好地保护自己和他人的合法权益。