结论：对方赔钱时一般不需要扣除您已获得的意外险保险金，但需分情况讨论，具体如下：

1. 保险赔偿与侵权赔偿的性质不同，原则上不冲突
   意外险属于人身保险范畴，其赔偿基于您与保险公司签订的保险合同，本质是“损失填补+风险转移”。而对方作为侵权人（如砸伤您的责任方），其赔偿责任基于《民法典》侵权责任编，属于法定义务。
   根据《保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”
   通俗理解：您从保险公司获得的赔偿，不影响您继续向对方主张全额赔偿的权利，对方不能以“保险已赔”为由要求扣减。

2. 例外情形：若保险合同有特别约定或对方能证明重复获益

   • 保险合同约定“比例赔付”：极少数意外险条款可能约定“若被保险人已获得其他赔偿，保险公司仅赔付差额部分”。但此类条款需保险公司明确告知您（如加粗提示），否则可能因未尽说明义务而无效。
     
   • 您主动放弃部分权利：若您在接受对方赔偿时签署协议，明确表示“放弃对保险金外金额的追偿”，则可能影响赔偿金额。但此类协议需您完全知情且自愿，否则可主张撤销。
     
   • 对方能证明您通过保险和赔偿“双重获利”：例如，医疗费实际花费1万元，保险赔了1万，对方又赔1万，导致您额外获利1万。此时对方可能主张扣减重复部分，但需由对方举证您存在故意或重大过失。

3. 实务建议

   • 保留所有证据：包括保险合同、理赔记录、医疗票据、对方侵权证据（如现场照片、证人证言）等，以证明您的实际损失和保险赔偿范围。
     
   • 谨慎签署协议：若对方提出“扣减保险金后赔偿”，务必要求其出具书面依据（如法律条文、保险条款），并咨询律师后再决定是否接受。
     
   • 优先通过保险理赔：意外险的理赔通常更快，可先向保险公司申请赔偿，再同步向对方主张权利，避免因等待对方赔偿而耽误治疗或理赔时效。

总结：在大多数情况下，对方需全额赔偿您的损失，无需扣除保险金。但若存在特殊约定或对方能证明重复获益，可能需调整赔偿金额。如有具体案件细节（如保险条款内容、对方态度等），可进一步向我咨询，我会帮您分析风险点并制定应对策略。