当您驾车不慎撞到人且拥有保险时，是否需要自己掏钱赔偿，这主要取决于几个关键因素。以下是对这一问题的详细解答：

一、保险赔付的基本原则

首先，若您购买了车辆保险（包括交强险和商业险），在发生交通事故后，保险公司会根据保险合同的约定，在责任范围内对受害者进行赔付。这通常包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等法定合理损失。

二、可能需要自己掏钱的情况

1. 超出保险限额：

   • 如果事故造成的损失超过了交强险和商业险的赔偿限额，那么超出的部分就需要您自己承担。

2. 保险免赔范围：

   • 某些情况下，如无证驾驶、酒驾、故意制造事故等，保险公司是不予赔偿的。这些情况下，您需要自己全额承担赔偿费用。

3. 非保险赔偿项目：

   • 法院判决的精神损害抚慰金等不属于保险赔偿项目的费用，也需要您自己支付。

4. 按比例承担赔偿：

   • 如果事故中存在过错方认定，除了保险公司赔偿外，您可能还需要按照过错比例承担一部分赔偿金额。

三、赔偿流程

1. 报警并等待定责：

   • 发生事故后，首先应立即报警，并等待交警到场进行事故责任认定。

2. 协商赔偿：

   • 在交警定责后，与受害者或其家属进行协商，确定赔偿项目和金额。

3. 准备理赔材料：

   • 收集并准备好所有相关的理赔材料，如医疗费用单据、误工证明、护理费用收据等。

4. 提交理赔申请：

   • 将理赔材料提交给保险公司，由保险公司进行审核和赔付。

四、注意事项

• 在整个赔偿过程中，务必保留好所有相关的证据和文件，以便在需要时进行查证。
• 如果对保险公司的赔付决定有异议，可以通过法律途径进行申诉或诉讼。

综上所述，当您驾车撞到人且拥有保险时，是否需要自己掏钱赔偿取决于多个因素。在大多数情况下，保险公司会承担大部分或全部赔偿费用。但在某些特定情况下，您可能需要自己承担一部分或全部赔偿费用。因此，在驾车时务必遵守交通规则，确保行车安全，以减少交通事故的发生。